返還型健康險即將退市，買還是不買？
專家建議應及早投保返還型健康險
仍在猶豫是否買保險的徐小姐近日接到保險代理人的電話，說是返還型重疾險將從下月起停售，建議她及早決定是否購買。
此源于日前保監會下發在9月1日起實施的《健康保險管理辦法》（以下《辦法》）?！掇k法》規定，醫療保險產品和疾病保險產品不得包含生存給付責任。也就是說，消費者今后購買的健康險將不再承諾返還本金。
返還型健康險將逐步退市
據了解，目前市場上存在兩種返還型健康險，一種是由一款人身險主險附加健康險所形成的產品組合，另一種則是單獨的返還型健康險產品，保監會叫停的是后者。返還型健康險是現時保險公司銷售比較常見的健康險，它的最大特點是有病賠錢，無病還本。
《辦法》出臺后，中國保監會表示，為保證新老產品市場的平穩過渡，不會立即叫停返還型健康險。
至于為何要停售返還型健康險，廣州外語外貿大學保險系教授肖奎喜博士認為，現時返還型健康險賠付過高且含生存責任，加大了保險公司經營風險，因此被監管部門叫停。
消費型保費下降八成
某壽險公司理財規劃師介紹，由于刪除了有關生存給付（返還）的責任，以后推出的新版健康險的價格將有大幅下滑。以某公司相同保障的二款重疾險產品為例，35歲男性20年交每萬元保額保費，返還型為464元，而消費型為128元，保費下降72%。
盡管目前新版健康險還沒有面市，但不少業內人士分析，從目前趨勢看，今后新版健康險以打包銷售方式出現的可能性較大，如與壽險、養老險、年金等附加形式出現，這一方面可給市民全方位的保障，同時也可減少保險公司的經營風險。
若以附加險形式出現，盡管市民所獲得的保障大大增加，但所支付保費的絕對額也與現時相當或略有增加，相同以上述的產品為例，每萬元返還型健康險年保費為464元，而壽險附加提前給付重疾險則需503元，不過后者多了分紅功能。
生存給付有客觀的需求
業內人士指出，若今后新版健康險以主險形式（如定期非返本型）出現，其優點是能以較少的保費投入獲得充足的健康保障。比如30歲男性投保10萬重疾，身故保障額2萬元，保障至70歲，20年繳費，每年萬元保額繳費只要142元。不過，在保障期滿后是沒有任何保費返還的。
據業內人士介紹，由于消費型與返還型各有自己的優點，外國也有返還型與消費費健康險同時并存的情況。與消費型相比，返還型健康險通俗理解為以利息購買消費型的重疾險，由于有有病賠錢，無病還本的特點。
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