嚴寒冬季甲流來襲，如何選擇合適的甲流保險

受極寒天氣影響，近期流感發病率較高，北京已報告兩例甲流致死病例。而購買合理的甲流保險，可以獲得理賠，讓我們的人身多一層安全保障。

近日，北京市疾控中心已連續報告兩例甲流死亡病例。面對甲流的疫情，通常應該采用什么樣的預防方式？除了日常的清理個人衛生，注意保暖避免感冒，多鍛煉身體，提升自我抵抗力外，保險專家提醒大家，在當前甲流疫情高發時期，特別是在甲流爆發區域和人流密集區活動的人群，大家還應購買一份甲流保險卡，可以讓人身多一層安全保障。

據最新消息顯示，加上民工返鄉、學生返家高峰期即將到來，近期甲流風險增大。所以，對長途出行、生活在甲流疫情高發區、頻繁活動在人流密集地的人們而言，購買一份甲流保險，有利于甲流風險的降低，多一份安全保障。

你選的保險能抗甲流嗎？

很多地區都陸續將甲流的醫療費用納入社保的保障范疇，一般能報銷八九成。但不可忽視的一點是醫保的保障存有真空，例如：一些重癥病人需要使用免疫球蛋白這類藥物，而這類藥物并不在醫保報銷范疇內。

與此同時，盡管也有部分保險公司表示，其推出的傳統健康險和壽險產品可對甲流進行賠付，但是這些公司也隱去了一些重要信息，那就是商業醫保的賠付項目大部分是基于社保醫療險的賠付項目而定的，同時也存在地域等方面的限制，其中的一些壽險產品更是只對身故進行賠付。

國內第三方保險服務網站優保網的產品專家對本報記者稱，由于考慮到慢性基礎疾病、妊娠、肥胖是甲流重癥及死亡病例發生的主要危險因素，那么這部分人群可以考慮適當增加專門的甲流保險保障；其他非重癥高危人群，可在社保的基礎上購置津貼型或者超社保的醫療保險，以提高保險保障。

與此同時，特別針對計劃出行去港澳臺地區，或出國的人員，則建議購買短期的旅行意外險產品。這類產品對在境內外旅行、工作、留學時因感染甲型H1N1流感所發生的醫療費用都可以獲得相應的賠償，還包括醫療運送和送返等緊急救援服務。上述專家還建議，短期內可購買甲流專屬險，而從長期防范風險考慮，則可投保壽險和醫療保險。

甲流險貼士：

1、如何確定已有保險是否可保甲型H1N1流感？

確定保障范圍，主要查看保險條款中的保險責任和責任免除兩部分。如果保險責任中有關于疾病醫療或疾病身故的相關內容，而且責任免除中沒有關于傳染性疾病的免責描述，則認為該保險產品對甲型H1N1流感是可保的。

2、商業健康險如何理賠？

健康險分為醫療費用報銷型(即對實際產生的醫療費用按條款約定進行的理算賠付)和津貼給付型(即是按實際住院天數給予一定金額的補貼進行賠付，不受實際產生的醫療費用限制)兩種。

理賠時要先提交理賠申請書，再提供以下材料：保險單原件、原始病歷、出院小結、住院發票收據、住院費用清單(包括用藥清單和其他治療費用清單)、身份證明。之后保險公司會立案審核，確定事故是否屬于保險責任范圍，計算出賠付金額，作出核賠結論，通知保戶。

此外，醫療費用報銷型的保險理賠給付是補償型保險給付，如被保險人在申請理賠前，已在單位或其他保險公司報銷了部分醫療費用，那么，已報銷費用在理算時就予剔除。

而津貼型醫療保險除提供必要的單證外，每日住院的事實必須清楚，如在住院期間私自外出，或治療已經結束而不出院的，在理賠時不能被認可。