投保也要看職業：職業不同，保費和賠付不同

據了解，同樣一份保險，由于職業不同，保費和理賠也可能不同。

職業不同，賠付不同

去年7月，農民王先生向某保險公司投保了一份人身意外傷害險。雙方特別約定：人身意外傷害保險職業分類表中，職業分類一至三類，賠償保險金100%；四類賠付40%；五類賠付20%；保險費100元。

投保后不久，王先生騎車摔傷，并被司法鑒定為一級傷殘。但要求賠付時，該保險公司以其從事陸運職業為由，只同意賠付20%。為此，雙方對簿公堂。法院審理查明，保險合同中意外傷害保險職業分類表中一類為農牧業、二類為漁業、三類為木材森林業、四類為礦業采石業、五類為交通運輸業。

法院認為，雖然王先生在駕駛摩托車中受傷，但摩托車不是營運工具，而是原告工作、生活中的交通工具，保險公司將王先生定為交通運輸業，按五類職業標準的20%賠付，證據不足。而王先生系農民，應參照農牧業職業分類標準即一類職業進行賠付。最終法院一審判決保險公司賠付王先生殘疾金、醫療費等10余萬元。

七類職業風險不同

彭女士收到了某保險公司的保險激活卡，細心的她發現該公司壽險風險共分為7種等級。職業不同，買保險的價格可能不一致，究竟哪類職業易導致保費上調呢？保險專家表示，根據合同，消費者可能承擔的保費不同，也可能獲得的理賠額度不同。

據悉，保險公司一般根據被保險人的年齡及性別來擬訂費率，同時還參考被保險人職業的危險程度，職業危險度越高者，意外傷害保險的價格就越高。據一位業內人士介紹，同樣是記者，但分工不一樣，可能風險等級也不一樣。如一般的文字記者風險等級為1類，但攝影記者為2類。一些風險特別大的，如戰地記者保險公司甚至可能拒保。

據業內人士介紹，壽險風險等級主要是由職業決定的。一類職業基本上是在辦公室坐著不動的人工作環境非常安全，如出納、會計；二類職業是文職人員但偶爾會因工作原因離開公司到外面辦事，如業務員；三類是經常到外面辦事的工作人員，如小車司機等；四類職業一般是需要進行體力勞動者，如貨車司機、一般工人；五類職業是高空作業人員或操作機械的工人等。如車工、銑工、建筑人員等；六類職業其發生意外的情況不一定會多，但是一旦發生情況會很嚴重的行業。如石油管道清洗工等。七類屬于高危行業，是保險公司拒保的行業，如礦工、爆破工、部分海上作業的工程人員等。風險程度越高，消費者支付的保費也相應增多。

對此，專家表示職業的差別也會造成保費和理賠標準的差異。如果保戶職業變更未告知保險公司，變更后的職業危險程度增加并屬可保范圍，則理賠時，保險公司按實收保險費與應收保險費的比例給付保險金；若變更后的職業屬不保范圍，則不負給付保險金的責任，按退保處理。