消費型重疾險介紹，和返還型重疾險的不同選擇

目前，市場上重疾險主要有兩大類消費型重疾險和具有返還型重疾險，前者每年繳費較少但不返還，后者雖然返還但所繳保費較多。保險專家表示，是否購買消費型重疾險，還得看自己的財務狀況和財務規劃來定。

定期消費型重疾險產品的特點是，可以用較少的保費獲取比較高額的保障，但保費不返還。所以，定期消費型重疾險更適合目前經濟狀況欠佳或投資能力極強并能保證儲蓄的人群。

一、年輕人買消費型重疾險做過渡

保險最重要的是提供保障，并非是計算收益。年輕時風險低，有更多的選擇，消費者可以用購買消費型保險結余下來的錢款去做投資，20年后自己給自己保障。消費型產品是一種愛心產品，是以最小的成本讓消費者獲得最大的保障。因而，定期消費型重疾險對需要高保額的中青年人群來說，是個比較理想的選擇，但隨著年齡的增長，此類保險繳費也會很快提高，而且一般只可續保到65歲。

有專家指出，消費型重疾險只能當作年輕人的過渡險種。如果條件允許，購買組合型的具有返還功能的重疾險對客戶更有利。

二、經濟條件允許，買返還型重疾險更明智

如果經濟條件允許，買到足額的大病保險是明智的選擇，這可以避免醫療費開支導致家庭資產的損失。一般而言，家庭收入的10%-15%用來買全家的大病保險是合理的支出。目前看來，購買商業健康險10萬-20萬元保額比較合適，低于10萬元的保障功能太弱，超過30萬元對普通投保人來說意義較小。當然，如果有條件，30萬元以上的大病額度也是必要的。

業內人士提醒，每隔三五年，投保者應該對自己的保障作一個回顧和評估，看看是否有必要追加保額，或者根據家庭人員和經濟狀況的變化作一些調整。一般來說，家庭總收入的10%購買人壽保險(不含投資類保險)，其中一半左右購買重大疾病類保險比較合適。

在具體操作細節上，消費者在決定投保重疾險后，需回答個人健康及家族病史等與投保有關的問題，投保人和被保險人一定要仔細閱讀并如實填寫投保單。如果相關情況沒有被如實告知保險公司，將來申請給付保險金時，可能無法得到保險保障。最后，投保人和被保險人一定要在投保單相應落款處簽上自己的名字，沒有投保人和被保險人的親筆簽名，往往會引起糾紛。