火災(zāi)保險，簡稱火險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟賠償責任的一種財產(chǎn)保險。

火災(zāi)保險的保險責任

火災(zāi)保險承保的保險責任通常包括：

1.火災(zāi)及相關(guān)危險；

2.各種自然災(zāi)害；

3.有關(guān)意外事故；

4.施救費用。

保險人在經(jīng)營火災(zāi)保險時，亦有如下除外不保風險：

1.戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為、政治恐怖活動；

2.核子污染；

3.被保險人的故意行為；

4.各種間接損失；

5.因保險標的本身缺陷、保管不善而致的損失，以及變質(zhì)、霉爛、受潮及自然磨損等。

火災(zāi)保險賠償注意事項

發(fā)生火災(zāi)保險賠案時，保險人得依循財產(chǎn)保險一般理賠程序和賠償原則開展賠償工作。同時注意下列事項：

1.對固定資產(chǎn)分項計賠，每項固定資產(chǎn)僅適用于自身的賠償限額；

2.注意扣除殘值和免賠額；

3.對團體火災(zāi)保險一般采用比例賠償方式處理賠案，對家庭財產(chǎn)保險一般采取第一危險賠償方式處理賠案。但在某些業(yè)務(wù)中亦交互使用。

險情發(fā)生時，被保險人應(yīng)該注意些什么？

據(jù)介紹，由于火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失情況較為復(fù)雜，接到火災(zāi)報案后，一般地說，保險公司將根據(jù)案情的需要盡快委托專業(yè)的保險公估公司到場查勘和收集索賠資料，并評估損失情況。保險公估公司是經(jīng)中國保監(jiān)會批準專門設(shè)立的，接受保險當事人委托，專門從事保險標的物的風險評估勘察、損失鑒定、估損理算等業(yè)務(wù)的機構(gòu)。

出險后被保險人應(yīng)積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災(zāi)中的財產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災(zāi)原因調(diào)查認定的過程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現(xiàn)場及受損財產(chǎn)的減損措施將十分重要。

險情發(fā)生后，確定損失和賠償金額一般需要多長時間？

大火過后，公安消防部門將封閉現(xiàn)場并對起火原因和事故責任進行調(diào)查，直至出具事故責任認定書，時間一般都在一個月左右。如對公安消防部門認定的事故原因和責任持有異議，事故當事人有權(quán)向公安消防部門申請復(fù)核。如果保險公司對認定的事故原因和責任持有異議，被保險人亦應(yīng)配合保險公司及時申請復(fù)核。這也再次表明了被保險人在事故發(fā)生后及時向保險公司報案使得保險公司能夠盡早了解火災(zāi)事故狀況并開展定損工作的重要性。

據(jù)介紹，保險公司在現(xiàn)場解封后才能進行具體的查勘清點工作，保險合同雙方應(yīng)在公平、公正、公開的基礎(chǔ)上共同確認損失情況。被保險人還應(yīng)積極遵循保險公司的損失處理建議，對受損的建筑物和設(shè)備進行檢測、鑒定和維修，對受損的庫存物進行妥善處置，比如：盡快轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、正常出售或降級出售財產(chǎn)或進行殘值處理等。

由于每一次事故的損失情況均不同，因此理賠過程必將涉及大量的技術(shù)工作。公估人在確認損失和資料收集完整后，會盡快出具公估報告。保險公司在與被保險人達成賠償協(xié)議后十日內(nèi)履行賠償義務(wù)。

險情發(fā)生后，被保險人應(yīng)當提供一些什么資料？

另外，被保險人在向保險公司報案索賠后，應(yīng)當根據(jù)保險公司的要求提供理賠所需的得以確認保險事故原因、損失程度的所有證明和資料。如果保險公司認為理賠資料不完整，將會通知被保險人及時補充。