重大疾病保險適合哪些人群，大病險承保范圍

每一種保險都需要確定潛在需求者。重疾險的重點目標人群是30～64歲的人。如果投保人認為30歲太年輕，可將最低年齡限制提高到40歲。通過年齡區分出目標人群以后，可再細分為兩組：企業主和普通白領。

企業主

這類人群范圍非常廣，包括醫生、牙醫、按摩療法醫生、承包商和干洗店老板等。他們可能會遭受疾病的困擾，當然也可能被諸如中風、心臟病等疾病纏身，需要花錢和時間來尋求康復，但同時企業主也面臨很大的資金壓力。

他們不僅要承擔個人以及家庭的生活費用，而且還必須得支付員工工資和辦公室租金等營業支出。當然，許多人擁有免賠期為60或90天的傷殘保險和企業管理費用保險等，但就算得到這筆錢，他們仍然無法擺脫資金困境?，F在有許多企業主正在購買附帶高額重疾險的健康保險，正是因為重疾險能填平一些他們無法預計的財務缺口。

其中一個關鍵點是，由于醫學進步，越來越多遭受心臟病和中風等大病的人能夠康復并回到工作中。這就體現出金錢的威力，也就是說，能不能得到一筆保險金可能會產生兩種不同的結果，企業或者倒閉，或者沒有大的影響，依然能夠保持正常運轉。

有一定的危機感是很有必要的，可以想像一下當自己的健康狀況發生變化時，家庭和企業會發生什么。誰都不愿意自己家庭陷入財務困境，也不希望自己的生意因為身體需要康復而陷入資金困境。

做生意的單身女性

這也是重疾險的需求者，因為她們完全自力更生。當她們生病并需求康復時，通常沒有足夠的資金支持，當然，家庭也可能會依賴她們。此時，如果有重疾險彌補財務缺口就非常幸運了。

擁有一般工作的人們

同樣是重疾險的需求者，和另兩類人群不同的是，普通白領應把重疾險定位為財務恢復保險。有時候理財顧問會問這類人群：“如果一個沒有預料到的，如中風或心臟病等疾病發生在自己身上時，5萬元和10萬元的支票對你和你的家庭會產生什么不同呢?”仔細想想，其實是非常有道理的。

投保人需做足功課

購買重疾險請務必留意保單的獨特之處。比如，保費的返還就是一個非常吸引人的點。如果保單從未使用過，所交保費可在投保人死后返還到遺產中。一些大的保險公司會把這一項包括在保費里，而有的可能將其作為一個可選項目，投保人需通過支付一定的成本來獲得。這樣就打消了許多人諸如如果保單沒有用就等于把錢浪費了的想法，這樣就變為一個雙贏過程。

還有許多問題也需要注意。比如，一些保險公司對65歲以上的人群有較多限制，但有些則沒有。另外理賠過程相對簡單。初次診斷，投保人提交理賠申請，保險公司支付賠款，這是整個過程。這筆錢可用于任何目的，而且也沒有保險賠償協調，長期護理保險理賠也不受影響。

當然，不是每個人都符合重疾險資格。保險公司不會賣保險給已經患有中風、心臟病或其他有重大健康問題的人。這就是為什么大部分的保單都會要求投保人在65歲以下。因此，經常關注健康狀況，提早做好保險準備。

最后，提醒您，選擇保險代理人也非常關鍵，要選擇培訓經歷及營銷咨詢能力優秀的代理人，還要注意許多代理人參與多家保險公司的工作，以致不能清楚地介紹保險特色等問題。