先天性心臟病的寶寶可以投保嗎?有先天性心臟病的寶寶可以投保什么保險？

讀者馬小姐近期致電本報，她想為患有先天性心臟病的寶寶買一份保險，目的是對孩子其他健康方面問題做保障，但不知道保險公司會不會拒保？她想請教專家，如果投保時不告訴保險代理人這一情況，在日后理賠時是否會出現糾紛？孩子這種情況還可以投保哪些保險？

隱瞞病情或損失保費

保險法第十七條關于被保險人健康的如實告知中有明確的規定和處理方式，其中提到：訂立保險合同，保險公司會詢問客戶的健康情況，投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并且不退還保險費。

在實際操作上，客戶如果有先天性疾病不告知，保險公司有權取消合同退還保費。因為先天性心臟病客戶通常是知道的，如果故意隱瞞，有些保險公司在處理時會比較嚴格，也有可能不退還保險費給客戶。所以客戶對于現有疾病是必須如實告知的，尤其不要受代理人的誘導以為不說沒關系，否則客戶的利益最終都無法受到保障。

考慮購買意外險

一般情況下，對于先天性心臟病投保，投保壽險及重疾險，未手術及手術一年內一般保險公司會延期承保，手術五年以上完全康復者，保險公司可考慮準以標準費率承保。如果投保醫療險，一般的先心，未手術、手術未治愈或術后三年內一般保險公司是不予承保的，其他情況保險公司通常會附加不保事項。嚴重的先天性心臟病，投保壽險、重疾險或醫療險，保險公司一般都會拒保。

馬小姐希望為孩子提供保障的心情非常容易理解，保險公司通常會根據不同的疾病程度，在核保時采用不同的處理方式，建議馬小姐找一兩家比較專業的保險公司咨詢，因為不同的公司在核保時尺度也會有松緊的差別。對于投保險種的選擇，建議優先購買意外險。另外，如果保險公司允許投保的話，可以考慮投保一些醫療補償類的保險，以獲得日常醫療的保障。