在為少兒購買保險的時候，當然也是早擁有早保障，但是保險作為一種消費，也要根據輕重緩進行一番性價比的衡量，而并非片面貪多求全。
保險的根本在于保障，通過一種“人人為我，我為人人”的機制轉移不可預測的人身風險帶來的經濟損失。低保費、高保額這種“以小博大”的特點，使得我們可以通過確定的小額支出鎖定不確定的較大數額的損失風險。毫無疑問，少兒險的首要意義也在于此。所以我們將意外和醫療保險作為少兒險配置的第一梯隊，此類保險相對來說具有保費低、保額高的特點。
兒童生性好動，缺乏自我保護的能力和意識，發生意外的可能性較大。調查顯示，意外傷害已經超過疾病成為兒童健康的頭號殺手。在北京，意外傷害是造成18歲以下兒童死亡和傷殘的首要原因，北京市平均每天有139名兒童受到意外傷害，僅2003年一年有5萬多兒童遭到不同程度傷害，因此，家長首先可以考慮為孩子購買意外類險種，一旦孩子發生意外可以得到一定的經濟賠償。
除了一些意外事故之外，兒童頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多，而且，重大疾病并不是成年人的專利，目前，許多重大疾病都有低齡化的趨勢，而白血病、嚴重心肌炎等特定重大疾病更是頻頻發生在兒童身上。一旦發生，高額的醫療費用將成為家庭沉重的負擔。
此外，按照我國目前的醫療制度現狀，兒童基本上處于無醫療保障狀態，這就應該考慮借助商業保險來規避孩子成長過程中的醫療風險。目前，市場上的少兒醫療保險主要有兩大類，一類是重大疾病險，另一類是住院醫療險。前者是給付型，即只要證實寶寶確實患上保險范圍內的疾病，保險公司就會按照約定的保額賠付;后者是補償型，以實際發生的全部費用為賠付上限，按照約定的比例或數額賠付。購買醫療險并不等于孩子一生病就有得報銷。一般來講，對于發燒、感冒等門診，保險公司都不予報銷，只有住院、手術等大型花費才能得到補貼。
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