我們的孩子已經三個月了，我想從很小的時候給他買一份保險，所以我覺得更安全。但是，為兒童和成人購買保險有什么區別？如何選擇？最近，記者身邊的許多朋友都升級為母親。在享受做母親的快樂的同時，他們也在考慮為孩子購買保險。新媽媽們在問如何購買兒童保險。保險公司的專家表示，購買少兒保險應當遵循先保障再投資的順序，優先投保重疾和意外險，然后再考慮教育儲蓄等功能。

●在為子女投保之前，父母作為家庭的主要經濟支柱，首先要有相對完善的保障。

●買太多兒童保險不好。專家表示，家庭保險費支出不應超過家庭收入的10%至15%，而兒童保險的比例應控制在10%以下。

●由于嬰幼兒身體嬌弱，免疫力較低，要優先保健康，重點給孩子投保重大疾病險、醫療保險，保證住院時的補貼和報銷。

●在投保意外險時，不要一味追求全面高額保障，只需對較為常見的一些傷害進行投保即可。

先保家長再保孩子

盡管父母的初衷是想讓孩子擁有足夠的保障，但在為孩子投保前，作為家庭中主要經濟支柱的家長，自己首先應當擁有一份較為完善的保障，并盡量選擇有保費豁免條款的險種。

所謂保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續保費，保險合同仍然有效。這一條款可以在一定程度上保證孩子的保單能夠持續有效。保險公司的專家表示，家長是經濟支柱，也是為孩子保單繳費主體，如果僅為孩子投保，忽略了自己的保險，當意外降臨后，孩子得不到相應的補償，保單也會因無法續保而失效，孩子的將來就無從保障。

另一方面，家長為孩子投保，時間越早越好。專家指出，一方面，年幼的兒童身體嬌弱，患病的風險較高，越早投保家庭能得到的保障也就越早實現。據了解，目前不少保險公司已推出孩子滿30天便可投保的險種。同時，按照保險公司規定，像教育保險金這類產品投保時年齡越小，期繳保費越低，家庭負擔越輕，由于較早投保，一些孩子初中時就可領取教育金了。

此外，購買少兒險過多無益。專家介紹，家庭保費支出最好不要超過家庭收入的10%~15%，而少兒險所占比例最好控制在10%以下，切忌讓作為救生圈的保單成為負擔。

兒童投保先保健康

對于家長來說，為自己的寶寶投保應優先考慮重疾險、健康險和意外險。由于嬰幼兒身體嬌弱，免疫力較低，要優先保健康，重點給孩子投保重大疾病險、醫療保險，保證住院時的補貼和報銷。

專家表示，對小孩而言，即使是感冒、發燒等小病也容易加重惡化為支氣管炎等疾病導致住院治療，累計起來的醫療費用也會是一筆不小的開銷。同時，與成人相比少兒的自我照顧能力更弱，更容易發生意外事故，一旦出險，整個家庭必須花費一大筆錢用于孩子的治療及其將來的康復和生活。

據了解，目前市場上的保險類型主要有大病保險、健康保險和意外傷害保險，而具有財政儲蓄功能的保險類型主要有教育保險和分紅年金。