為孩子教育理財怎么做，專家支招如何理財

現年29歲的羅先生已經結婚三年了，但從未計劃要孩子。我們不是丁克，但還沒有準備好。羅先生說，沒有準備的其實不是心理上沒有準備好接受孩子的到來，而是害怕不能撫養孩子，很容易生孩子，不容易培養孩子！那么撫養一個孩子要多少錢？初步估計從幼兒園到大學需要33萬元。羅先生首先要對兒童教育基金的規劃有系統的了解，以便在心理上和經濟上為孩子的到來做好準備。

還未出生:基金

注意及時的利潤結算。本基金的固定投資雖然堅持長期投資的概念，但并非長期不贖回。例如，當累計收益率達到30%、60%和100%時，投資者可以分期贖回并結算。

基金定投用來做子女教育金規劃，是一個很好的投資工具。據介紹，只要首次在銀行開通基金定投服務，設定投額，定投時點，此后銀行會每月自動從你的賬戶里扣除資金來購買基金。強制儲蓄，平均成本，分散風險，復利效果，積少成多，這些都是基金定投的優勢，并可以根據家庭情況、個人投資風格、對孩子期望的不同，選擇不同的起點金額與不同類型的基金。

建議家長可以先設定孩子最需要教育金的時段，例如羅先生打算明年要孩子，現在開始每月定投1000元，按每年8%的投資回報率，定投20年，當孩子考慮出國留學還是創業時期，58萬元的教育基金足以讓孩子在經濟上沒有太多顧慮。但是，基金定投是風險與收益相伴的，在選擇定投時應注意每月定投金額有所控制，投入的金額應該是滿足日常生活以外的資金。此外，要注意適時獲利了結，雖然基金定投堅持長期投資理念，但并非長期不贖回。

初生：教育金保險

教育金保險的獨特優勢在于附加保障功能，大多數教育金保險都附加兒童醫療險與兒童意外險。但部分保險不具備保費豁免功能，家長在購買時應當注意。

據介紹，一般來說新生兒在30天至60天就可以投保了，家長在孩子5歲前投保最為合適，因為投保時間越早，積累的教育金越多，年繳費越少，保障也越早。投保同樣的保險，每年繳相同的費用，0歲時投保最終能領到的教育金將比6歲時投保的多一倍。

與基金定投相比，教育金保險的投資回報率并不算高，但是它的獨特優勢在于附加保障功能，大多數教育金保險都能附加兒童醫療險與兒童意外險。值得提醒的是，某些保險不具備保費豁免功能，家長在購買的時候應當注意，假使本身有，家長可以放心；假使沒有，可以自行附加豁免保費保險。據介紹，保費豁免的意義在于孩子成長是一個長期的過程，一般20年左右，這個過程中，投保人(父母或者其他撫養人)假使發生重大意外或者去世，父母失去繳納保費的能力時，保險公司將會免去父母之后所需要繳納的保費，但保險合同會繼續有效。假使家庭經濟條件較好，可以考慮再購買萬能險作為子女教育金的補充。

9歲：教育儲蓄

教育儲蓄收益較高，同時也有很多限制，適用范圍比較小，辦理手續比較繁瑣，另外家長可儲蓄的教育金規模非常小，本金單筆不超過2萬元。

教育儲蓄是指個人按國家有關規定在指定銀行開戶、存入規定數額資金、用于教育的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄，存期靈活，以零存整取的方式得到整存整取的利息，免利息稅?？梢淮涡源嫒?，也可分次或按月存入，期限分為一年、三年、六年。適用于在校小學四年級(含四年級)以上學生。具體來說，六年期教育儲蓄適合小學四年級以上的學生；三年期教育儲蓄適合初中以上的學生；一年期教育儲蓄則適合高二以上的學生。

教育儲蓄收益較高，但同時也有很多限制，除了前面說到的適用范圍比較小外，而且辦理手續較繁瑣，家長可儲蓄的教育金規模非常小，有上限規定，本金單筆不超過2萬元。雖然如今國家不再征收儲蓄存款利息稅，但教育儲蓄的使用率仍然在降低。

兒童教育成本是時間和成本彈性最小的。在孩子出生之前或在更年輕的時候，為孩子準備一個良好的教育和財務計劃。我相信這將增加整個家庭財務管理的成功。