母嬰險如何投保，準媽媽投保早規劃

李先生的妻子已經懷孕三個多月了。他擔心他的妻子對年長母親的風險更大。他想看看市場上是否有合適的保險產品來保護他的妻子和新孩子。

作為婦女保險的一種，母嬰保險通常保證孕婦患上妊娠病、分娩或意外死亡。另一方面，也為胎兒或新生兒死亡、新生兒先天性疾病或某些特殊手術提供一定的保險費。一般來說，職業婦女有生育保險。但生育保險只是一種福利，對母親和嬰兒的基本風險保護還不夠。

目前，孕婦和新生兒的母嬰保險也是大家逐漸關注到的保險，據小編了解它主要有兩種形式，即附加母嬰保險和特殊母嬰保險。事實上，母嬰保險責任的兩種形式是相似的，但對保險期限和年齡的限制是不同的。附加型母嬰險通常在投保女性健康險或壽險后附加投保。保險期限和繳費期限相對較長，投保年齡限制小。而專門的母嬰險可單獨投保，準媽媽作為第一保險人，新生兒為第二保險人。保險一般都只是一年甚至只截至產婦分娩后出院。

因為女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多，保險公司對孕婦投保都有嚴格要求，所以李先生要給妻子投保還要看清投保的年齡限制及懷孕期限制。專門的母嬰險一般要求被保險人年齡在20至40周歲，懷孕未滿16周(市場上也有限制為28周的)，同時要求具備合法生育條件并持有準生證的準媽媽。附加型母嬰險雖然與長期健康險或壽險一起投保，年齡也一般被限制在45歲以前。也就是說，超過年齡限制的高齡產婦或懷孕4個月以上的準媽媽很難買到母嬰險。

同時，附加母子保險觀察期為180天或一年，特殊母子保險可在保費支付日生效。專家建議，考慮到保險期限，如果您覺得懷孕期間需要保險，最好在計劃生育期間為母嬰投保，這樣保護期就可以覆蓋懷孕。而不同產品對于母嬰險的具體保險責任上差別也較大，比如新生兒的先天性疾病一般采取列舉方式，因此即便是先天性疾病也未必完全符合其賠付條件。所以在投保時，應根據準媽媽身體狀況、家族病史等選擇險種。