1.對于最重要的保險責任，即養老金給付，給付年限要盡量拉長。
2.現金流的分配要合理。
養老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。
3.繳費靈活。
在投保前應當結合自身的收入水平和財務規劃選擇合適的繳費期。
4.保費豁免。
對于這類產品，保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能，可以確保自己無論發生什么情況都能正常領到養老金，這對于養老金功能的確定實現是一個重要保障。
5.保證資金的購買力。
為了抵御通貨膨脹，保證資產的購買力，要利用很多養老年金保險帶有的分紅功能，在選擇產品養老保險時，應選擇有分紅的產品，可以確保一個長期、穩定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養老金還具備當年的購買力。
現今百姓已經選擇運用各自的方式為養老作籌劃和準備，只是受傳統習慣的影響，以及受目前投資渠道的限制，選擇方式顯得有些單一，大部分還停留在儲蓄養老，統籌養老，養兒防老等傳統方式上。
加之，我國的社會保障體系只能提供最基本的生活保障，要想實現高品質養老的愿望，還需社保、個人儲蓄和養老年金保險。將三者按一定的比例有效組合，才能過上樂而無憂的晚年生活。
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