在孩子成長的過程中，會經歷好幾個階段，首先在孩子比較小的時候會先上幼兒園：住院醫療補償型的險種幼兒園的小朋友，其安全意識和自我保護能力較弱，另外，如果是初次進入集體生活，小孩難免會不適應，感染流行疾病的幾率會上升，因而建議家長為孩子購買住院醫療補償型的險種，讓孩子能得到及時、可靠的治療，還能減輕家庭的財務負擔。

在幼兒園大概上三年之后，就會進入小學和初中的階段，對于這一階段來說應該注意：組合式保險進入小學或初中后，就要打算孩子的教育經費問題了。這時，投保的重心就應該放在教育金的儲備方面，為其未來上大學或者出國留學進行財務儲備，但是與此同時，小學和初中的孩子身處叛逆時期，不可因為教育金的儲備而忽視了其他風險。因此，在小學和初中這個階段，應購買一些既包含重大疾病保障，又包含未來分紅返現的組合式保險會顯得更加適用。

我們人生中非常重要的一個階段就是大學階段，對于大學生來說，需要注意：側重大病險和意外險進入大學以后，教育經費已經派上用場，此時也就基本沒有教育金的儲備需要了。在這個階段，不可忽視的是意外和重大疾病，現在重大疾病發病越來越年輕化，不可不防。大學階段外出活動增多，又基本沒有在父母的監管，意外風險需要多加防范。這個時候，家長應該把保險的儲備著重在大病險和意外險上。