如何規劃子女教育金 趁早合理

今天，我想請大家談談兒童“教育基金”的積累和規劃。 一、規劃子女“教育金”的原則

1.遵循“寬準備、早準備”的原則。在小學和初中階段，兒童的性格和發展方向還沒有完全確定，所以教育基金應該從一個更加寬松的角度來準備，以應對未來兒童的不同選擇。孩子在國內外受高等教育的費用屬于階期性高支出時，不事先準備而以當時的收入將難以應付，所以必須事先準備。將來，如果你的孩子上了公立學校，或者獲得了獎學金，或者通過假期勤工儉學計劃掙到了學費，這些額外的錢可以用作未來的退休儲備。

2.合理選擇投資工具。首先，儲備教育金的報酬率要高于學費成長率。其次，子女教育金中學費的時間彈性和金額彈性比生活費、住宿費或其他額外的費用的彈性都要低，因此在投資時，要弄清楚哪些到期時有明確的現金流，哪些是比較靈活的。

二、子女“教育金”的籌劃工具

1.教育儲蓄存款。教育儲蓄的對象（儲戶）為在校小學四年級（含四年級）以上學生。教育儲蓄為零存整取定期儲蓄存款，存期分為1年、3年、6年。最低起存金額為50元，開戶時儲戶應與金融機構約定每月固定存入的金額，分月存入，本金合計最高限額為2萬元。1年、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。合理使用教育金儲蓄零存整取的方式強迫儲蓄，可以作為準備小額教育金的主要方法之一。

2.定期定額投資基金。基金定投就是投資者定期（通常是每個月）投入固定金額（委托銀行劃賬）購買指定的開放式基金的投資方式。在已知未來將有大額資金需求時，提早以定期定額小額投資方式來規劃，不但不會造成自己經濟上的負擔，更能讓每月的小錢在未來變成大錢，實現資產的翻倍增值。同時，由于基金定投有投資成本加權平均的優點，能有效降低整體投資的成本，使得價格波動的風險下降，進而提升獲利的機會。尤其是在股市大幅震蕩期間，一次性投資往往承擔較大風險，通過定期定投，則可以規避一次性投資的時點風險，有效管理資產。不必籌措大筆資金，只需將每月生活必需支出以外的閑置資金用于定期定額投資，來輕松實現籌集子女教育金的中長期理財目標。

3.買教育年金。兒童教育金保險的優點在于它具有強制性存款的效果，保密性大，家長可以根據自己的期望為孩子選擇險種;而且，分多次給付，回收期相對較長，而且可以保戶(投保人和被保險人)提供意外傷害或疾病身體死亡和身高畸形等方面的保障(投保人和被保險人)。兒童教育年金主要以最確定的方式儲備教育基金。因此，本保單的投資回報率不高，適合儲蓄能力強的保守型投資者。