寒假即將來臨怎么買保險，　少兒意外險成家長關注重點

對于青少年和兒童來說，每年暑假和寒假都是最容易發生事故的時間。尤其是一些家長選擇帶孩子出去或者讓他們參加冬令營活動。出于安全原因，旅行社或冬令營組織者通常主動為其成員購買旅游責任保險和群體意外保險。事實上，旅行社未經父母授權投保的，在理賠過程中可能會被拒絕。此外，未成年人的保險額度也有上限，最高保險費為100000英鎊，沒有超額賠償。

　　王女士的女兒12歲了。為了充分鍛煉她的孩子們，只要有冬夏營，她幾乎都會為孩子們登記。每次旅行都是由旅行社買的。我從不關心做什么。我只知道這是為了確保孩子們的安全。像王女士一樣，也有不少家長。我發現很多家長在繳費后沒有授權旅行社或冬令營組織者辦理相應的保險。

　　在這方面，我們咨詢了沈城一家外語培訓機構冬令營的組織者。工作人員說，學生保險從營地開始到營地結束。但是，必須按照戶籍簿規定受訓人員的出生日期，因為發生事故時，保險公司會非常繁瑣地辦理手續，超過一定期限，保險公司不會結清索賠。而對于是否需要家長授權，對方卻表示不做要求。

　　根據《保險法》的規定，投保人不得為無民事行為能力的人投保以死亡為給付條件的人身保險，當然父母或其他法定監護人為未成年的孩子投保是例外。

　　既然未成年人的人身險必須由父母親自購買或書面授權委托購買，那么如果有機構或非父母、監護人本人為孩子購買了保險，一旦出險，保險公司是否會給予賠付呢？

　　沈城一家壽險公司理賠部的負責人告訴筆者，根據保監會的相關規定，以及公司的內控要求，公司在承保未成年人業務時，會主動要求投保人出示相關的身份證明，以確認投保人是否屬于父母或法定監護人的合法范疇。如果是非法定監護人投保，例如旅行社、少年宮、其他親屬等，我們會要求他們出具被保險人法定監護人的授權書，沒有授權書我們是不予承保的。

　　而事實上，現在有不少旅行社卻在沒有取得任何授權的情況下，直接與保險公司對接，為未成年人購買以死亡為給付條件的人身險，部分保險公司卻順利審核并承保了。

　　對此，保險業內人士表示，雖然旅行社幫助客戶順利買到了保險，但一旦出險，保險公司會調檔進行嚴格審查，一旦查實未成年人的授權書或簽名并非其父母填寫的話，這份保單就無效，可能會遭到保險公司的拒賠。

　　保額10萬封頂無需多買

　　現在一些孩子學校購買了意外險，那么旅行出游在旅行社還用額外再買嗎？

　　省保險協會相關人士介紹說，今年保監會頒布了限購令，從今年4月1日起，對未成年人的保險最高保額進行調整，在為孩子提供足夠保障額度的同時，也能起到防范惡意騙保的問題。根據《保險法》和相關監管規定，父母為未成年子女投保以死亡為給付條件的人身保險給付金額以10萬為限。也就是說，不管您為孩子買了一份保險，還是買了十份保險，不管是在同一家公司購買的，還是分成了不同公司的好幾份產品，只要累計保險的保額達到了10萬，就算您買得再多，也最多只能獲得10萬元的賠付。

　　因此，相關負責人建議，家長為孩子購買人身保險，應該適可而止，重在兼顧不同的保險范疇，而不是保額越高越好。

　　不過，他也表示，根據政策要求，有兩個例外。一是具有投資性質的保險，二是航空意外保險。航空事故傷害保險金額是指航空事故傷害保險合同規定的保險金額。