小孩大病險怎么投保？保障有針對性

　　對于具有長期投資需求的家長來說，教育保險產品是一個不錯的選擇。對于那些希望保險費支出不要太高的父母，最好給他們的孩子選擇一些純兒童保險。

　　被保險兒童保險產品有兩種，一種是兒童重大疾病保險，另一種是綜合健康保險計劃。前者側重于兒童常見重病的保護，后者則從事故診療、手術補助等多方面考慮。

　　一、主要兒童疾病保險類別，以某公司的兒童嚴重疾病保險計劃為例，涵蓋30種常見的嚴重兒童疾病和一種特殊兒童高發病率的嚴重白血病。年保費3600元，10年一共36000元，基本保險金額可達30萬元左右，可以投保到30歲。

　　如果被保險人30歲滿期時沒有出險，則可以獲得相當于所交保費110%的滿期保險金39600元。

　　【點評】該款產品的重疾保額設計較高，而滿期返還的設計也更對普通市民的“胃口”。不過，由于是專門針對少兒重疾設計的產品，其保障范圍不如綜合性保障計劃。

　　二、綜合險類，以某公司少兒健康保障計劃為例，每年繳納3146元，繳費至孩子18周歲，孩子一方面可以獲得重疾保障，包括22種重疾10萬元保額，小兒白血病額外給付30%達到11.5萬元。另一方面還可獲得日常醫療保障，包括5000元/次的意外住院及門急診保險金;1000元/次的住院費用補償;1000元/次的手術費補償(含門診手術);10元/天的住院津貼(最高180天/次)等。

　　【點評】與上一款小孩大病險相比，在年繳保費相差不多的情況下，這款產品的重疾保額和范圍有所下降，但是在日常醫療方面的保障則有明顯提升。

　　提醒：由上述案例不難看出，對于看重大病保障的父母來說，可以選擇更具針對性的小孩大病險產品，而對于更重視保障的全面和均衡性的父母而言，選擇一款綜合性保障計劃會更加合適。

　　值得注意的是，上述保障計劃均為主、附險搭配銷售的產品，主險均為兩全保險。

　　網上投保價格低

　　以某公司一款網上銷售的小孩大病險為例，該產品可以提供18種兒童常見重大疾病的保險保障，如果選擇10萬元的保額年繳保費僅200元。相對于動輒上千元的重疾險來說，該產品的價格較為低廉，不過保障范圍也比較單一，只針對幾類重大疾病。

　　因此，兒童保險應遵循“先近、后遠、先急、后慢”的原則，首先要投保易受傷害的風險。在兒童期，機體免疫力較低，易受病原體侵襲，它最容易受到住院和意外傷害的風險。因此，應首先為兒童投保醫療保險和意外傷害保險，主要疾病保險可以根據經濟狀況購買。