兒童重疾險，應該怎么選擇比較合適？

兒童重疾險，主要保障被保險人（少年兒童）在保險期限內發生的大病或者重疾風險，若被保險人發生合同約定的重疾，一經合同約定的指定醫療機構確診，就可按保險合同的相應約定向保險公司申請重疾保險金理賠，為后續的治療提供財務支持。

兒童重疾險應該怎么選擇比較合適？

1.投保前提：按需匹配

家長覺得選產品難，很多情況下是挑花了眼，比如有的父母其實做了初步決定，但在對比幾款產品后會發現別的產品的保障更全面、范圍更廣，于是又開始動搖。

其實這樣的出發點很像我們日常買東西，本來就是打算買一個電飯煲，最后考慮之后買了一個十幾種選項功能的電飯煲，但是我們的初衷其實只是買一個會煲飯的電飯煲而已。選產品也是類似的原則，父母在投保前首先要明確保障需求，如果家庭條件一般的話，建議父母可以首先考慮一些涵蓋少兒高發病種的基礎保障，投保一些發病率較低的疾病的險種其實有些浪費。

如果有需要的話，可以在配置一份普通的重疾險之后，額外追加一份專項重疾，比如白血病患病率高的情況下，有的父母會選擇追加一份白血病專項防癌重疾險。

2.保額選擇：結合家庭條件

兒童重疾險方面，一般是保額越高，保障的范圍就越廣，還有多次賠付、投保人豁免及保費豁免等優惠，但是相應的費用也很高。建議各位父母可以先大致預估一下重疾的治療費用。然后根據這個預估去確定保額。

據調查數據顯示，一般兒童高發疾病需要的治療費用是30萬左右，因此可以根據自身家庭經濟條件選擇30萬左右的產品。家庭條件好也可以選擇高一點的產品。

3.產品類型：消費型還是返還型？

兒童重疾險也分為消費型和返還型兩大類，小管家建議家長們購買消費型重疾險，不只是因為消費型產品性價比高、杠桿高，更因為返還型重疾險的實際收益其實并不高，還不如普通理財的收益高，所以沒必要選擇返還型重疾險（當然，如果家庭收入過高，可以購買返還型產品）。

4.保障期限：一年？長期？終身？

一年期的即為短期保障，是最便宜的產品，每年花費200-500元即可獲得幾十萬的保額。但是一年期的產品波動性較大，容易出現斷保的情況。

長期的有10年、20年、30年的選擇，建議可以選擇一款產品保障兒童至成年即可，待其成年后可以根據當時的保險市場，選擇更合適的終身重疾險產品。

終身的主要在于價格，終身型兒童重疾險比較昂貴，這里還需要重申一下“先大人后小孩”的保險配置原則。如果家庭條件一般，建議選擇保障20年的產品即可。