少兒保險知識，購買少兒保險應著重哪些保障？

　　孩子是父母的希望，是祖國的未來。與成年人相比，兒童的抵抗力相對較低，年輕的父母總是想給孩子最全面的保護。為了讓孩子健康快樂地成長，他們為孩子買了一份兒童保險。也成為了這些父母向自己孩子表達愛的一種方式。根據國家統計局近期一項調查顯示，七成家長覺得難以承受高昂的教育費用，子女平均每月消費金額占整個家庭收入的比重最多占四分之一以上。其中除了學費、書費這些必需的支出，還有種類繁多的補課費、擇校費等選擇性支出。

　　同濟醫科大學兒科衛生系對中國11個城市43000多名兒童意外傷害進行了調查。結果表明，非致死性意外傷害的發生率為24.10%。而某保險公司《2009年度理賠數據統計分析報告》也顯示，在重大疾病理賠項下，10歲以下兒童的理賠件數占比為4.9%，遠高于11～20歲這一年齡段的人群，而且這一比例較2008年增加了0.6個百分點。可以說，全面的意外和健康保障，以及合理的教育金規劃，對于子女的健康成長都極為重要。

　　隨著基本社會醫療保險覆蓋范圍的不斷擴大，兒童保險可以采用社會保險+商業保險。目前我國大部分城市地區將兒童納入社會醫療保險的覆蓋范圍，彌補了以前兒童基本醫療保險的空缺，使兒童在疾病和意外醫療中得到基本保障。少兒醫保主要體現的是對少年兒童基本的醫療保障，因為參保費用低（如上海為60元一年）、覆蓋范圍廣，所以保障程度還不是最高。如果家長給孩子有一定的保費預算，也可以看看市場上的一些商業少兒險，比如少兒意外門急診保險，少兒住院醫療保險能，彌補少兒社保中的一些力度不足之處。

　　兒童商業意外險產品多除了生病，家長還非常擔心孩子的安全問題。畢竟對少年兒童而言，他們是最容易受傷的人群之一。意外摔傷、擦傷、骨折等，都容易在學習和玩耍過程中發生。對于已經上學的孩子們，家長應了解兩項保險校方責任險和學平險。其中，校方責任險對大多數家長來說比較陌生。這款保險無須向學生另行收費，是由學校作為投保人，如果是校方過失導致學生傷亡事或財產損失，保險公司會進行賠償。

　　學術保險雖然是一種商業保險，但在產品設計上具有一定的特點，具有面向學生、費率低的傾向。例如，上海地區的平均保費是30～60元，保險期間為一學年，保障內容包括1萬元的意外身故保險，最高為10萬元住院醫療費用，還有3000多元的住院補貼金和1000元意外門急診醫療費用等。