少兒醫療保險，是不是能夠替代商業保險？

問：前年，我給女兒購買了一份少兒重疾險，但現在我發現，上海實行的少兒醫保政策已經將孩子的醫療支出費用做了較好的覆蓋：我咨詢過相關部門，凡是參加上海市城鎮居民醫療保險的中小學生或者嬰幼兒，住院可以保險50%的費用，門急診可以報銷50%，而且政府為鼓勵"小病進社區"，如果去一級醫院就診可以報銷60%。

此外，由上海市紅十字會、教育委員會和衛生局聯合建立的上海市中小學生、嬰幼兒住院醫療互助基金則只需每年繳納50或60元，就可享受住院可免交50%預付金、出院后結算免交50%的醫療總費用的政策。那么，我之前給女兒買的保險豈不是沒用了嗎？"

上海讀者張女士答：其實少兒醫療保險同其他社保一樣，有覆蓋面廣但是水平比較低的特征，因此它所能提供的保障其實是比較有限的。目前，少兒醫保能夠報銷的費用，在用藥藥品、診療項目以及醫療服務設施方面都有一定的限制。此外，對于重大疾病，少兒醫保規定的保障范圍也比較窄。

而商業保險則是用來彌補醫保的不足的。例如，有些保險公司推出了無社保用藥范圍限制的商業保險,有些兒童商業保險已經沒有起付線限定,只要到指定的醫院就診都可以賠付?？梢哉f，相關的少兒醫療商業保險，主要在費用和內容上提供更高的醫療保障，經濟收入較高的家庭不妨也可以考慮一下。