保險在歐美發達國家已經是家庭必不可少的，雖然在國內還沒有達到發達國家的接受度，但是涉及到子女問題，通常家庭還是不吝投資，近日有統計公司對國內消費者保險的調查顯示，在大多數家庭理財規劃中，教育險等與子女有關的產品占主要地位。
一直以來，少兒險銷售的火爆不曾退去，各種理財講座、教育投資都成為了保險營銷市場的重頭戲，這也迎合了家長重視孩子教育的消費心理。教育固然重要，但為孩子投保卻很有講究，避開消費誤區首當其沖，投保排序必不可少，保額也并非越高越好。
誤區1孩子是未來，理應先買保險為了表達對孩子的關愛，不少家長在考慮為自己的孩子購買一份保險來搭建孩子未來的健康和教育保障體系時，卻忽視了自身的保障。實際上，最基本的投保原則是，先保經濟收入最高的家庭成員，因為一旦經濟支柱喪失收入能力，將直接影響家庭生活質量，孩子的生活和學習也難免不受到直接影響。因此，父母在為子女規劃保險之前，應首先考慮自身的保障是否齊全。保險專家提醒，投保人應該擁有一份充足的家庭保險計劃，作為孩子成長過程中的經濟后盾。
目前，市場上有不少以家庭為投保單位的產品，通過一份保單來為子女做好教育規劃，同時為夫妻做到充足的保障。在搭建家庭的保障平臺時，這樣的組合計劃可以適當考慮。值得一提的是，為孩子購買的少兒險繳費期限越靈活越好，如一年繳、三年繳等，避免因家庭經濟狀況的變化導致無法按期繳納保費。一般情況下，一個家庭的總保費支出應該是家庭收入的15%-20%比較適當，孩子占總保費的10%-20%比較適合。
誤區2重視教育，就首選教育金目前，家長對孩子未來前途的關注度有時勝過對現實風險的關注度，總是愿意投入更多的資金作為孩子未來的教育、創業、婚嫁、養老等規劃。不過，保險專家提醒，投保時應遵循先保障、后投資的原則，避免將教育金排在少兒險的首位，風險保障才是最重要的。
對于孩子來說，由于風險意識較弱，往往成為意外事故偷襲的對象，而且孩子的免疫力低、身體發育不健全、疾病抵抗能力弱，在成長階段首先應對意外和疾病帶來的風險，投保順序應以意外、醫療、重疾為先，其次再考慮教育金及其他投資型產品。不過，針對少兒不同年齡段的不同特點，投保應有所側重嬰幼兒時期由于抵抗能力差，孩子容易得病，為剛出生的孩子投保應優先考慮健康險，尤其是住院醫療補償型的險種；小學時期由于意外隱患很大，應適當增加意外險。
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