分紅險如何跟隨你一生，分紅險對于我們的作用大不大

一個人的一生通常經歷五個階段：未成年前、單身貴族、兩人世界、父母身份和退休。不同的人生階段會伴隨著不同的事故和風險。任何人都有必要購買保險，減輕家庭負擔，使生活更加舒適。

從孩子出生到工作，通常是0-20歲。這段時期的保險主要由孩子的父母購買。從孩子出生到小學，他們自身抵抗力相對較差，容易感染或患不同疾病，住院費用補償醫療保險是必不可少的。很明顯，現在的學校教育是昂貴的。如果條件允許，通過購買教育保險，我們可以獲得足夠的學費來支持它。

在學校和工作過程中，兒童的抵抗力逐漸增強，住院醫療補償保險的購買量可緩慢減少。從小學到初中，孩子們都比較淘氣，必須考慮意外保險。如果孩子出生后身體狀況一直不好，重疾險就很有必要購買。需要提醒的是，對于孩子的風險保障，一般保險公司都規定，最高為10萬元，超出10萬元的部分無效。建議組合：費用補償型醫療保險+意外險+重疾險+教育險。

單身貴族，從參加工作至結婚時期，一般為3～5年，這一時期的保險需求不會很大，但也要考慮購買意外保險以及醫療保險。無論是普通的日常生活還是外出旅游，都會有一定風險存在，一旦出現意外，現在賺的錢根本無法解決。這個階段離組建家庭越來越近，購買儲蓄型保險也應在考慮中。如果父母已經年老，為父母盡孝也離不開錢，購買投資型保險是非常必要的。建議組合：意外險+儲蓄型險+重疾險。

二人世界，從結婚開始到有孩子出生，一般為1～3年，這一時期在維持正常生活的前提下，首先考慮購買保障性高的重疾險和意外險，會對家庭的保障和安全系數起到杠桿作用，即使出現這兩方面的意外，也不至于會讓家庭敗落。當然，還需要搭配一些帶有儲蓄投資性質以及保障性質的保險，如兩全分紅保險，既有收入保障，也有意外保障。組建了家庭之后，房子可以說是家庭的最大資產，很有必要購買一定的財產險。即使房子遇到比如失火等意外，也不至于讓自己一無所有。建議組合：重疾險+意外險+兩全險+財產險。

為人父母，從孩子出生到參加工作以前，一般為20～25年，這一階段是購買保險的重點時期，孩子上學、老人贍養都需要花錢，家庭支柱需要有健康保障，還要避免家庭支柱發生意外后，生活失去必要的保障。圍繞的中心還應該是家庭支柱，最先應考慮他（她）的保險保障。應買一定的意外險和重疾險，同時再配以住院醫療險和津貼給付型醫療保險，這樣即使家庭支柱有閃失，經濟上也能得到必要的保障?？紤]到孩子以后上學費用還會增加，對孩子的教育保障也不可缺，購買教育險是很有必要的。至于老人贍養保障，可考慮購買儲蓄型保險。建議組合：意外險+重疾險+住院醫療險+津貼給付型醫療保險+教育險+儲蓄型險。

退休養老，從孩子成家立業到退休，一般為10～15年，在這一階段，夫妻都開始變老，孩子也已成家立業，贍養老人的擔子也開始逐漸轉移，家庭負擔已經較以往減輕不少，生活狀態開始趨于穩定。對夫妻而言，他們的健康狀況卻開始下降，還需要考慮到自身的養老。

在這一時期，最需要的保險不再是教育保險、意外傷害保險，而是可以用于養老、保障和健康保險。如養老保險、定期支付的這類人壽保險或年金保險。購買具有投資保護的雙向保險也是一個不錯的選擇。購買這樣的保險可以很好地保障退休后的生活。附加費用補償型醫療保險以滿足老年醫療費用或長期看護支出的需求，終身壽險也可以在考慮的范圍內，可作為自己的保值遺產。建議組合：養老險+費用補償型醫療保險+兩全險+終身壽險。