萬能保險產品特征，注意萬能保險是什么？

死亡支付模式。全民保險主要提供兩種死亡給付方式，其中一種可以由被保險人選擇。這兩種模式通常被稱為模式A和模式B。模式A是一種平衡支付方式；模式B是一種隨保單現金價值變化而直接變化的方式。在A方式中，死亡給付額固定，凈風險保額每期都進行調整，使得凈風險保額與現金價值之和成為均衡的死亡給付額。這樣，如果現金價值增加了，則凈風險保額就會等額減少;反之，若現金價值減少了，則凈風險保額會等額增加。這種方式與其他傳統的具有現金價值給付的保單較為類似。在方式B中，規定了死亡給付額為均衡的凈風險保額與現金價值之和。這樣，如果現金價值增加了，則死亡給付額會等額增加。

在模式A中，為了避免現金價值過高，一些保險公司設定了最低的凈風險保費，從而增加了總的死亡賠償金。中國保監會萬能保險精算條例規定，在萬能保險合同有效期內，被保險人死亡的，保險公司可以按照被保險人死亡時保險年度的金額或者保險金額的總和支付保險費。個人賬戶當時的價值可以作為死亡給付。在保險合同有效期內，風險保險金額應大于零。

保費支付。全民保險的投保人可以靈活支付保費。保險公司一般會規定每次付款的最高和最低金額。只要符合保險單的規定，被保險人可以隨時無限期支付保險費。大多數保險公司僅規定第一次保費必須足以涵蓋第一個月的費用和死亡成本，但實際上，大多數投保人支付的首次保費會遠遠高于規定的最低金額。這種靈活的交費方式也帶來了萬能保險容易失效的缺點，這是由于萬能保險保單無法強迫投保人交納固定保費。為了解決這一問題，保險公司的一般做法是根據保單計劃所選擇的目標保費，向投保人寄送保費催繳交通知書，以提醒其交費。另外，投保人一般也會同意簽發其銀行賬戶每月預先授權提款單據。另一種做法是保險公司按投保人規劃的保費金額向投保人寄送保費賬單，投保人按賬單金額交納保費。

結算利率。保險公司為萬能保險設立萬能賬戶。首先，萬能保險的保單可以提供一個最低保證利率。其次，保險公司為萬能賬戶設立平滑準備金，用于平滑不同結算期的結算利率。當萬能賬戶的實際收益率低于最低保證利率時，萬能保險的結算利率應當是最低保證利率。最后，保險公司可以自行決定結算利率的頻率。

收費。大家在投保萬能保險的時候總是最關注一個問題，那就是收費的問題，萬能保單可以收取的費用包括：初始費用，即保險費進入個人賬戶前扣除的費用；風險保險費，即保險費的成本；保單管理費，即為保持保單有效性而向投保人收取的服務管理費。合同；手續費，即保險公司在提供部分收款等服務時收取的相關管理費；退保費用，即在保單中途退?；虿糠诸I取時保險公司收取的用于彌補尚未攤銷的保單成本費用。