目前，商業保險的重要性大家都已經知道了，許多人認識到商業養老保險在自己的養老規劃中的重要性，但面對市場上眾多的養老產品，他們卻處于虧損狀態。購買商業養老保險應注意哪些方面？保險專家警告，在當前銀行預期年利率較低的背景下，購買商業養老保險應注意四個方面。
一，可以適當縮短付款期限
商業養老保險的支付方式有多種，除一次性支付外，還可分為三年、五年、十年和二十年。商業養老保險的繳費期限越短，繳費總額越小。保險專家表示，在銀行預期的年利率較低的背景下，消費者可以縮短支付期限，從而使支付所需的總保費略有減少。
二是購買20萬元左右的商業養老保險比較合適
商業養老保險的領取時間最好與退休年齡銜接起來。商業養老保險提供的養老金額度應占到全部養老保障需求的25%-40%，因此在有了社會基本養老保險的基礎上，考慮到生活水平逐步提高和物價等因素，投保人購買20萬元左右的商業養老保險比較合適。保險專家介紹到。
三是最好購買具有分紅功能的商業養老保險
保險專家說，商業養老保險可以分為傳統型養老險和分紅型養老險兩種，分紅型養老險將固定預期年化利率轉變為浮動預期年化利率，其實際分紅和結算預期年化利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監會規定的年預定預期年化利率不超過2.5%的限制。養老險是長期的儲蓄型險種,在銀行預期年化利率走低的背景下,消費者應盡量選擇具有分紅功能的養老險。
四是早買比晚買好
保險專家說,對于商業養老保險,保險公司給付被保險人的養老金是根據保費復利計算產生的儲蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲蓄的時間越長,繳納的保費就相對較少。此外,消費者投保商業養老保險,年齡最好在50周歲以下,因為投保年齡超過50周歲,需繳付的保費比較高。
提醒：哪些人群也不適合購買投連險：
一是只有保障需求的人不適合購買投連險。
保險專家說，投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶凈值增長實現預期年化收益。因此，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應從規劃人生中的疾病、意外等風險保障開始。
二是短期需要動用資金的人不宜購買投連險。
三是老人不適宜購買投連險。
當前，投連險已成為不少投資者居家理財的一個主要理財產品。但是，保險專家提醒，投連險允許保險公司將客戶資金中的95%投向股票、基金等預期年化收益、風險雙高類產品。
此外，購買共同保險需要支付初始費用、保單管理費、資產管理費、手續費等費用。投資者需要承擔大量的預期年收入損失風險。因此，風險承受能力較弱的老年人不應購買聯合保險。
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