老年養老 可選投連險，投連險是什么？

現在投資保險已不是什么新鮮事了，但老年人可以購買哪些保險，購買時究竟還有哪些需要注意的地方呢？帶著這些疑問，保險專家呂廣玉呂經理總結出下面幾點建議。

1.相對于社保，商業養老保險在繳費方式、領取方式上都具有較大的靈活性。比如一款養老保險產品規定，繳費方式可選擇一次性、5年、10年或20年交付，開始領取年齡可選擇50歲、55歲、60歲或65歲，領取方式可選擇年領、月領兩種，不論何時領取，保證最少領取20年或至85歲。

2.傳統型養老保險的預定預期年化利率是固定的，并且以年金產品居多；兩全型產品兼具保障和分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的效果；投連型產品不設保底預期年化收益，保險公司收取賬戶管理費等費用，盈虧全部由投保人自己負責；萬能型產品一般有保底預期年化收益，保險公司也要收取保單管理費、初始費等費用，因此此類產品適合長期投資，一般要在5年以上才能看到投資預期年化收益。

不同的養老保險產品適合不同的人群。傳統型和兩全型保險回報額度明確，且投入較少，比較適合工薪階層的養老需求；而投連型和萬能型保險由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。

3.按需選擇，年紀越大投保越難。一般情況下，購買保險的年齡不能超過60歲。50歲以下的老人，只要體檢合格，就可以任意購買。市面上的商業養老保險產品主要分為傳統型、兩全型、投連型和萬能型四種，不同人群應按需選擇。

據了解，消費者在養老保險投保范圍、返還時間、固定利息、滿期時間、本金安全性和領取便利度等方面都有所期待，但目前國內專注于退休養老的專業養老保險產品相對較少。

保險專家呂經理指出，購買養老保險，一般越早越好，因為投保年齡越小，繳納的保費相對較少。而且年輕時身體健康，容易承保。如果上了一定的年紀才想起投保，保險公司可能會因投保人身體狀況不良變化等因素要求增加保費，甚至拒保。在擁有養老金的情況下，及早地購買一份商業保險，可以讓你的老年生活多一份保障。