soho族養老應社保商業養老保險結合投保，養老保險具體如何投？

隨著SOHO的興起，越來越多的人加入了自由職業的行列。他們享受在家工作的自由，他們追求工作質量。他們沒有上班打卡和下班打卡的限制。他們不必面對客戶。他們的收入有時是由他們自己決定的。但同時，這種自由也會造成一定的弊端，如一般工作人員收入相對穩定，一般不會經歷起起落落，而SOHO人總是面臨著小企業倒閉的危險；一般工作人員，公司可以辦理社會保險馬特。對他們來說，急診室，而SOHO的人不受單位的支持，面臨著未來沒有安全保障的現實。

林某大學畢業后，她去了北京。她是個地道的北票人?，F在已經11年了。她以零售服裝開始她的生意。通過自己的努力，她現在是某個品牌的代理商，年收入可觀。雖然許多同齡的人工作自由，薪水高，但對于自由職業者來說，總是有一種難以形容的擔憂。每當朋友們聚在一起談論未來的養老保險時，林辛總覺得自己的未來生活保障并不完美，因為他已經11年沒有繳納過養老保險了，他很擔心。

我相信很多SOHO人都有林某的擔憂。事實上，這種擔心是不必要的。自由職業者可以通過支付自己的養老保險來為未來的養老生活鋪平道路。普通的上班族是通過單位并由單位和個人共同承擔養老保險費用，soho一族沒有單位，因此相關的規定會有一些不同，比如北京市是以上一年度職工月平均工資作為繳費基數，按照20%的比例繳納基本養老保險費，其中80%計入個人賬戶。

養老保險是為了在工作一定年份之后喪失勞動力的時候能有一份固定的保障的生活費。專家說要越早籌劃越好。而通過自己繳納養老保險的自由職業者更需通過商業養老保險完善養老保障，解決后顧之憂。

某保險公司的高級理財經理告訴我們，購買商業養老保險的最好時機是18歲或20歲以前，由于養老保險產品本身是有很強的儲蓄性質，被保險人成年后隨著年齡的上升，該類保險費率會升得很快。

而像林某這樣步入中年的自由職業者，則可以選擇一些保障利益相對較高的產品，因為這種保險的實質就是定期壽險+儲蓄/投資返本，而定期壽險的保費是非常低廉的。完全可以通過買定期壽險如分紅險等產品，還有自己做投資的方式來儲備養老金。

Soho一族中很多人可能存在這樣的想法：趁著年輕多賺點錢，將來養老也夠用，不必去管什么養老保險。

事實上，自由職業者的就業風險相對較大。當這些風險爆發時，經過多年的努力，你的資產很可能會縮水。如何談論養老金？因此，養老保險仍然需要引起SOHO人的關注。