萬能險面臨停售另有原因，萬能險對我們有著什么樣的作用？

現在抓緊時間買萬能險吧，等停售了想買也沒機會了。筆者近日在采訪中了解到，滬上多家保險公司的代理人向客戶介紹萬能險預期年化收益比買銀行理財產品高，特別是在即將停售這一點上大做文章。但保險業內人士對筆者表示，萬能險面臨停售主要與今年實施的新會計準則有關，但卻成為部分保險代理人炒作攬客的噱頭。

結算預期年化利率近期走低

萬能險的特點是繳納保費比較靈活。滬上一家大型壽險公司的市場部人士王先生向筆者介紹，客戶通常在支付了首期保費規定的最低金額后。

以后可以在任意時間支付任意金額的保費。但萬能險屬于投資型保險，客戶所繳保費分別用于保障和投資，其中投資賬戶的資金可以享受保底的結算預期年化利率。

但保險業內人士王先生對筆者坦言，各家保險公司每月公布的萬能險結算預期年化利率自今年以來不斷走低，原因是萬能險主要投資債券市場或者貨幣市場的固定預期年化收益工具，根據市場行情有時在股市上也會有少量投資。

由于目前整體預期年化利率處于較低預期年化收益，而且股市波動的風險加大，所以萬能險結算預期年化利率在不斷下調后，相對銀行理財產品歷史預期年化收益率并無明顯優勢。

面臨停售另有原因

部分客戶反映，代理人聲稱因為萬能險預期年化收益對客戶來說劃算，保險公司從中賺得不多所以不準備賣了，這是即將停售的原因。

但業內人士告訴筆者，萬能險面臨停售實際上另有原因。今年實施新的會計準則，規定要將保費劃分為保費收入和保費存款兩部分，以后分紅險收入仍可以算保費收入。

而萬能險和投連險收入只能算保費存款。因為萬能險不能再起到拉動保費增長的作用，所以保險公司對萬能險從以往熱賣轉向停售。

客戶不能因為保險產品即將停售，而就簡單地認為很劃算去搶末班車。另一家外資壽險公司的核保部人士表示，客戶購買保險首先要選擇保障型產品，而像萬能險這樣的投資型產品并非必不可少的。

另外，萬能險的購買成本高于銀行理財產品，涉及初始費用、風險保險費、保單管理費、貸款賬戶管理費、附加險保險費、領取手續費和退保手續費等。

所以，保險公司內部人士較多為自己購買意外險、定期壽險和重疾險，而較少購買萬能險、分紅險和投連險等。