現(xiàn)在抓緊時(shí)間買萬能險(xiǎn)吧，等停售了想買也沒機(jī)會了。筆者近日在采訪中了解到，滬上多家保險(xiǎn)公司的代理人向客戶介紹萬能險(xiǎn)預(yù)期年化收益比買銀行理財(cái)產(chǎn)品高，特別是在即將停售這一點(diǎn)上大做文章。但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對筆者表示，萬能險(xiǎn)面臨停售主要與今年實(shí)施的新會計(jì)準(zhǔn)則有關(guān)，但卻成為部分保險(xiǎn)代理人炒作攬客的噱頭。

結(jié)算預(yù)期年化利率近期走低

萬能險(xiǎn)的特點(diǎn)是繳納保費(fèi)比較靈活。滬上一家大型壽險(xiǎn)公司的市場部人士王先生向筆者介紹，客戶通常在支付了首期保費(fèi)規(guī)定的最低金額后。

以后可以在任意時(shí)間支付任意金額的保費(fèi)。但萬能險(xiǎn)屬于投資型保險(xiǎn)，客戶所繳保費(fèi)分別用于保障和投資，其中投資賬戶的資金可以享受保底的結(jié)算預(yù)期年化利率。

但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士王先生對筆者坦言，各家保險(xiǎn)公司每月公布的萬能險(xiǎn)結(jié)算預(yù)期年化利率自今年以來不斷走低，原因是萬能險(xiǎn)主要投資債券市場或者貨幣市場的固定預(yù)期年化收益工具，根據(jù)市場行情有時(shí)在股市上也會有少量投資。

由于目前整體預(yù)期年化利率處于較低預(yù)期年化收益，而且股市波動的風(fēng)險(xiǎn)加大，所以萬能險(xiǎn)結(jié)算預(yù)期年化利率在不斷下調(diào)后，相對銀行理財(cái)產(chǎn)品歷史預(yù)期年化收益率并無明顯優(yōu)勢。

面臨停售另有原因

部分客戶反映，代理人聲稱因?yàn)槿f能險(xiǎn)預(yù)期年化收益對客戶來說劃算，保險(xiǎn)公司從中賺得不多所以不準(zhǔn)備賣了，這是即將停售的原因。

但業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，萬能險(xiǎn)面臨停售實(shí)際上另有原因。今年實(shí)施新的會計(jì)準(zhǔn)則，規(guī)定要將保費(fèi)劃分為保費(fèi)收入和保費(fèi)存款兩部分，以后分紅險(xiǎn)收入仍可以算保費(fèi)收入。

而萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)收入只能算保費(fèi)存款。因?yàn)槿f能險(xiǎn)不能再起到拉動保費(fèi)增長的作用，所以保險(xiǎn)公司對萬能險(xiǎn)從以往熱賣轉(zhuǎn)向停售。

客戶不能因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品即將停售，而就簡單地認(rèn)為很劃算去搶末班車。另一家外資壽險(xiǎn)公司的核保部人士表示，客戶購買保險(xiǎn)首先要選擇保障型產(chǎn)品，而像萬能險(xiǎn)這樣的投資型產(chǎn)品并非必不可少的。

另外，萬能險(xiǎn)的購買成本高于銀行理財(cái)產(chǎn)品，涉及初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)等。

所以，保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士較多為自己購買意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，而較少購買萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)等。