案例分析：37歲自由職業者，男性，自由職業工作收入尚不穩定，沒有社保，但沒有債務，年收入6萬左右，為了降低自己的風險，自由職業者如何投保商業養老保險呢?
專家建議：自由職業者如何投保商業養老保險呢?對自由職業者來說，由于沒有社會保險，所面臨的生老病死殘等意外風險就得不到保障，因此參加社會保險是當務之急，同時可以根據自身經濟能力和風險承受能力，購買適當數量的醫療保險、意外險和養老保險等商業保險。
其次，由于您的職業推薦您優先以自身健康意外為主。如果有流動資金比較多，再考慮一份理財險作為您的養老計劃。所以給出的建議是
1：選擇一款保障全面的反本型養老保險附加意外和醫療等;
2：如果有節余選擇一款比較靈活的紅利比較高的產品作為長期養老計劃。
自由職業者面臨的風險除了養老這部分，最大的還是在于重疾和意外，一旦發生此類風險，除了需支付龐大的醫藥費，收入來源劇減導致的生活費用比例提高，進而療養期間費用來源問題會更尖銳，所以在完善養老保險之前，建議先補充重疾和意外等方面的保障。
保障類可以考慮定期或消費型，低保費高保障，讓自己擁有保障的同時，有更多的資金來規劃養老，完善自己不同時間的需求，最重要的保費支出按年收入10-20%來規劃，保額按年收入5-10倍來設定。
最后專家綜合建議：
(1)養老規劃依據職業特點而定，考慮自由職業，收入穩定性差，建議繳費期短。
(2)要設計養老規劃，比如定繳保費、定投基金等方式(保險只是其中之一)。
(3)充分要了解你的現有保障，需求缺口和財務預算等信息(年齡、性別、婚否、贍養、撫養等等)。
(4)最后，根據你的需求設計個人和家庭保障方案，介紹公司經濟狀況并講解保障計劃的詳細內容。
溫馨提醒：以上建議僅供參考，投保時請與代理人聯系設計符合你的投保方案。
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