理財應該從多角度下手，理財有哪些注意事項

小羅是我在朋友的生日聚會上偶遇的朋友。當我閑著的時候，我會聚在一起談論工作和生活。去年下半年，我得知小羅有很強的理財思想，因為他畢業后只工作了兩年多。盡管現在的工作不錯、收入尚可，但在扣除房租、社交等各類支出后，剩余存款的增長速度比較緩慢，看到大學一畢業就上班的同齡同學已經張羅著買房，自己心中不免有些著急。他知道我在金融行業工作多年，希望我能夠在理財方面給他提供一些幫助，看著他期待而充滿信任的目光，我答應給他提供一些理財方面幫助。

首先，我問他目前的財產狀況。他告訴我我在深圳工作兩年多了。大約有13萬個存款。目前，我行定期存款5萬元，從人民幣金融產品購進5萬元，大額支出3萬元，滿足本期臨時需要。我簡單看了一下，一年期定期存款稅后年預期年化收益為1.80%，人民幣理財產品通常為2%左右的年預期年化收益，活期更低，這樣的理財對于目前工作穩定、收入有保障的小羅來說顯得穩健有余而預期年化收益不足。在向小羅進一步了解他的風險承受能力后，我建議他為臨時急用而備用的3萬元仍然讓其維持較好的流動性，但可以選擇預期年化收益較活期存款高出一倍以上的貨幣市場基金，另外十萬元則直接或間接投入股票市場，其中三萬元購買封閉式基金，七萬元投資股票，提議他購買封閉式基金的原因是當時封閉式基金整體折價率已經接近百分之四十，下跌的空間被鎖定在一個較小的風險范圍內。懷揣著七萬元，2005年8月小羅正式進入了風云變幻的股市。

剛剛進入股市的小羅看到了紅綠相間的報價和K線圖。他似乎有點困惑和興奮。我經?；〞r間告訴他一些證券投資的知識，以及在選擇股票時應該注意的風險控制事項，在似懂非懂間小羅與我商量著購買了自己的第一只股票豐原生化，由于公司業績較好又是當時市場所關注的新能源的代表，在半個月左右后，小羅便以百分之十的預期年化收益率順利出局。由于經常在證券營業部出沒，小羅也結識了一些有多年炒股經驗的老股民，他們也經常向小羅推薦一些消息股，有些個股說完后便迅速上漲，不知不覺間小羅對他們有了些羨慕與崇拜，決定適時跟著他們進出。9月中旬*ST云大股價在1.50元左右，營業部一個平時消息較為靈通的客戶說公司重組方面可能會有重大突破，股價飚升指日可待，小羅聽了不禁心動，在1.50元買了3萬股，隨后幾天股價迅速上升到1.80元附近，預期年化收益達到兩成，但這時一根放量的陰線讓小羅有幾分擔擾，于是他迅速賣出、落袋為安。誰知在隨后幾天公司公司股價連連上升，后悔不已的小羅于是又在2.10元全倉殺入，其后股價風云突變，股價連連下跌，焦急當中他打電話向我詢問，并連連后悔當初沒有記住我說的ST個股不要介入的叮囑，我簡單看了基本面，公司重組的不確定性因素還很多，建議他以當時1.70元左右的市價賣出，隨后一段時間公司股價一路下行，最低跌到1.14元。

經過這一慘痛的教訓，小羅似乎對制度所倡導的價值觀有了更深的理解。在業余時間，他總是閱讀一些書籍，如經濟、金融和技術分析，經常去證券公司聽一些講座。去年12月底市場逐漸回暖，小羅更新思路選股，他告訴我他選股首先是從基本面著手，找中長期業績有保障的公司，這樣即使短期套了中線還有解套的機會，其次再看技術指標，找一些資金關注度高、技術指標在低位走好的個股。小羅根據自己的理念先后選出了像伊利股份、雙匯發展等這樣的好股票，加上市場本身的走好，小羅告訴我他在彌補*ST云大虧損后股票已經實現了百分之二十的盈利，而當初購買的封閉式基金不知不覺中預期年化收益也達到了百分之二十左右。