肖先生是建材企業的私人所有者。兩年前，在朋友的介紹下，他為一家保險公司30萬元的人壽保險產品投保。他不僅有30萬元的身故保險，而且60歲以后還可以領取養老金。有30萬元的人壽保險保障，肖先生拒絕讓任何想為他安排保險計劃的保險銷售人員出來。在他看來，30萬元已經足夠了。

不幸的是，發生了一些事情。不久前，肖先生在出去商談生意的路上出了車禍。雖然他恢復了生命，但由于腰椎的嚴重損傷，他的下半身癱瘓了。當肖先生向保險公司申請賠償時，被告知他已經投保了30萬元的人壽保險，只是為了保護自己的死亡，而不是殘疾，所以他不能得到保險賠償，肖先生很不高興。

為什么保險在關鍵時刻失敗了？肖先生買錯保險了嗎？顯然不是。肖先生在保險規劃中忽視了綜合保險的概念，導致保險規劃存在漏洞。30萬元的壽險只防范了身故保障，卻對意外殘疾、醫療以及重大疾病等人身風險無能為力。

提醒，在選擇保險時，買什么比買多少更重要，所以，必須確立全面保障，穩健理財的概念。保險就是要保障人身最基本的三大類風險：身故、意外傷害與疾病。對應的保險分別是人壽保險、意外傷害保險、健康保險，這三者共同構成了全面保障，穩健理財的金三角。

意外傷害保險是金三角最根本的保障。健康保險和人壽保險構成了金三角的另兩個方面。健康保險可以保護我們免受由健康風險引起的金融危機。壽險則不僅為我們提供生命保障，還能滿足教育與養老等需求，不會因投資不當而侵蝕我們的財富。這樣，意外險、健康險與壽險共同構成了一個穩固的三角形，所以，在投保時，要三條邊都要考慮到，假使少一條邊，就會存在保障漏洞，一旦風險發生，有可能面臨保險失靈的尷尬。