隨著私家車數量的逐年增加，越來越多的汽車家庭開始與保險公司打交道，但在汽車保險索賠過程中也存在爭議。一方面，車主的經驗不足，對條款理解不好；另一方面，汽車保險和其他類型的保險一樣，有很多合理的東西，有時是在保護之外的。如何最大限度地保護他們的權益。

16日下午，殷女士從一個住宅區出來，發現停了兩個小時的私家車左后玻璃壞了，車內的行李也不見了。因此，立即要求保安，并撥打110報告案件，然后向保險公司報告。

不久之后，原告來到現場，看到了警察和該地區的財產。她把尹女士叫到一邊，暗暗地說：“如果你從一開始就開車離開這個地區，假裝被什么不知道的東西擊中，我仍然可以做手術。現在我可以報告這個案子了，但我幫不了你。”理賠員還提到，按照保險公司條款，這類人為造成的玻璃破損，是不予賠付的。

對于玻璃單獨破損險，該理賠員表示它的理賠范圍是指保險車輛在行駛過程中，發生的本車玻璃單獨破碎，惡意行為不屬于理賠范圍。

專家解析

由于什么是惡意行為其實很難界定，現在普遍的做法是，車主如果購買了玻璃單獨破損險，遇到事故后報案時只要不說明具體原因，一般會獲得賠償。

案例

李先生新車拿到手后的第一件事是買保險，又特別購買了涉水險。但有一次臺風天氣李先生外出車輛泡水后后，保險公司竟然拒賠，理由是車輛涉水熄火后再次啟動造成的損失。李先生聞所未聞，又向律師，保險監管機構多方咨詢，最后只有認栽。

原來，車主在水中打火導致的發動機進水損壞，是車主操作不當，屬于保險公司的責任免除范圍，不予賠償發動機的損失。

專家解析

涉水行駛導致發動機熄火，絕不能二次打火。如果再次嘗試打火，發動機一定會進水，就屬于人為造成嚴重損失，保險公司是不會賠的。正確的方法是應立刻撥打保險公司客服電話聯系拖車救援，以免因路面積水上升導致發動機被水浸泡。

專家提醒投保人，保險條款對于保險來說是至關重要的，所以要提醒大家在簽訂車輛保險合同前，車主應仔細閱讀保險條款，了解所投保的險種，明確保護范圍和責任排除，并根據實際情況選擇適當的險種和保險組合。如駕駛技術、車輛狀況、風險承受能力等。