明年起車險動態或按車型定價， 易壞車型未來保費將越高

一方面，商業汽車保險的保費越來越高，另一方面，保險企業的汽車保險業務經常虧損。近年來，商業汽車保險改革一直是社會關注的焦點。近期，媒體報道稱，未來將賦予保險公司制定商用車保險條款和費率的權利，賦予市場選擇商用車保險產品和服務的權利，并將汽車保險的定價模式調整為根據汽車的類型。

在昨天接受記者采訪時，我們了解到，目前揚州汽車保險公司還沒有收到按照該模式定價汽車保險的通知，但業內人士分析，按照該模式定價是大勢所趨，將于明年盡快實施。5月初，保監會針對商業車險條款費率管理制度改革再次征求意見后，在6月26日召開的中國保險行業協會第25屆全國機動車輛保險人聯席會上，明確了商業車險改革要堅持市場化方向。換言之，把商業車險條款費率的制定權交給保險公司，把對商業車險產品和服務的選擇權交給市場。

未來，汽車保險費率的定價模型將調整為汽車模型的定價。改革后，“車損險”將根據不同車型進行區別定價。在費率方面，保險公司將逐步擴大制定商用車保險費率的自主性。

“預計在市場化進程初期階段，保監會將為車損險設定一套新的基準費率，同時在其他部分定價，例如選擇性購買的第三者責任險、盜搶險等問題上給予合格險企更大自主權?！睒I內人士表示，目前，車損險的基準費率主要基于購車價格，而未來可能基于車型。不過，在我國車型標準缺失、數據積累不足的大環境下，車險費率改革可謂挑戰重重。

落地揚州保險企業未接到通知

那么，揚州市場的車險費率定價模式究竟何時改？為此，業內人士表示揚州保險企業暫未接到相關調整通知。

“車險費改話題已經爭論了兩年，一直未有定論。前一階段，保監會召開會議，相關部門進行調整的消息頗受消費者關注?！敝袊嗣褙敭a保險股份有限公司揚州分公司相關工作人員坦言，改革是大勢所趨，但最終怎么改、何時改都未得到確切通知，預計最快要到明年實施新方案。

聚焦4S店暴利模式或終結

在汽車行業，有一種“零整比”說法。通俗來講，假定一款車型售價為10萬元，如果單獨購買全車零配件總價達30萬元，那么該車型的“零整比”為3∶1，其系數越高，代表著零配件定價越貴。

“目前，中國的保險公司汽車保險理賠款，高達近72%用于支付汽車零部件的更換。車險費率市場化后，不同車型的‘零整比’將成為車險定價的基礎，也就是說，新車價差不多的兩款車，如果‘零整比’相差很大，基礎保費就會相去甚遠?！睒I內人士分析。

業內人士稱，今后易壞車型保費將越高，車型的基礎保費將成為消費者考慮購置的重要因素之一，這不僅可能將汽車4S店暴利的模式真正終結，也將從根本上促使和推動汽車廠家關注整個汽車維修，以及汽車維修產業鏈參與者對汽車零部件成本價格、供應鏈體系的重塑和反思。

影響出險多保費或將極高

此次車險費率改革還有一個重要的方向，就是車的出險理賠記錄和車的違章記錄都將成為重要指標。

“其實費率市場化的總體思路就是按照質量來定價，出險次數越多，保費就越貴。”業內人士表示，現行的車險費率標準中，個人交通違章記錄已被列為決定因素之一。不過，保險公司目前還沒有跟交警系統共享數據。未來隨著費率改革，違章記錄和車險費用掛鉤肯定會成為事實。

“收費改革后，有良好駕駛習慣的優質客戶可以得到公司更優惠的價格，而經常處于危險中的客戶肯定會增加保費，不排除保費過高的情況?！蔽沂幸晃槐ｋU業人士表示。