如何選擇相似兩個險種？投連險萬能險區別

投連險和萬能險都設有投資賬戶，保單也都具有現金價值，不少投保人容易將兩個險種弄混。其實，兩者在投資標的、投資回報上有著較大差異，一眼辨清并不難。

雖然投連險、萬能險已經存在于我們身邊不少年，但不少投保人還是弄不清兩者之間有何異同。面對這“面孔很相似”的兩類險種，不同人群該如何選擇呢？

基本模式相同

無論是萬能險，還是投資連結保險，其實都以“終身壽險（兩全保險）+個人投資賬戶”的形式存在。

兩者都提供基本的身故保險金，并在扣除一定費用成本后，將剩余保費設立個人投資賬戶。也就是說，投保人所繳納的保費，一部分用于身故保障，一部分由保險公司進行投資理財。

兩者所能提供的主險保障只有身故保障或生死兩全利益，而醫療等方面的保障需要通過附加險的形式來實現，投保人也就需要額外支付保費。

收益是否保底是最大差異

投連險的投資賬戶投資風險全部由個人承擔，即不存在保底收益一說。投保后，個人賬戶可能出現虧損，當然也可能出現較大盈利。特別對于選擇激進型賬戶的投保人來說，要做好充分的思想準備。

而根據我國保監會規定，萬能險產品必須設置最低保證利率（個人投資賬戶資金的回報率），我國法規規定的是1.75%及以上。

也正由于這個原因，保險公司必須擁有一定的風險防范能力，因此萬能險的資金運作要比投連險保守一些，反過來說，投保人要想通過萬能險取得較高的收益回報就比較困難。

可以說，投保萬能險的投資風險較小，而投保投連險則更有可能取得高收益。投連險多個賬戶供選擇大部分的投連險產品，會設立不同投資風格、不同風險系數的多個賬戶，如激進型、穩健型等幾個不同的投資賬戶，客戶可以通過自己的風險承受能力、對后市的判斷選擇投資于某個或多個賬戶中。同時，隨著市場的變化，投保人可以對已有的投資配置做調整，在不同類型投資賬戶之間做轉換。

一般保險公司會規定一年中免費轉換的次數，高于該次數，會收取一定手續費。萬能險通常不會設立多個賬戶供投保人選擇，投保人繳納的保費會進入一個“大池子”，由保險公司統一運作，再將所得收益分配給客戶。