分紅險、萬能險、投連險作為三大理財型保險，近年來一直備受消費者的關注和喜愛，其中又以分紅險最為明顯。分紅險產生于英國，距今已有200多年歷史，2000年被批準引入中國保險市場，一經引入便立即“走紅”。但面對市場上琳瑯滿目的分紅險產品，不少人茫然無措。
如何購買分紅險？怎樣才能買對分紅險？不妨看看下面兩步。
第一步，按需求投保
分紅險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱，多數只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障；保障型分紅險產品與傳統保險產品功能一致，側重給予投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能。
因此，側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產品，而不應對短期的收益率看得過重；而收入穩定且短期內沒有大筆開支計劃的投保人，購買投資型分紅險是一個不錯的選擇。
第二步，保障為先，分紅為次
分紅保險主要優點在于它和傳統非分紅保險一樣具有確定的利益保證以外，還可以參與分紅產品的盈余分配，分享保險公司分紅保險的經營成果。投資者選擇分紅險，其初衷除了保障功能以外，分紅收益也是重要的考慮因素。
分紅險大都與生存保險、重大疾病保險等保障型產品連在一起，其投資收益不確定，如果保險公司經營狀況不好，投資收益率會低于一年期銀行存款利率。而分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。
但是，如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。因此，分紅險不能承諾保底收益，保障為先，分紅為次。通常情況下，投保人通過分紅可以實現浮動收益。
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