了解投連險 掌握如何投保，投連險應該如何投保？

相信不少人對投資連結保險產品還不是很了解，那么，它到底是什么呢？

專家分析

通俗講是這樣的：你的各期保費在扣除賬戶管理費、保障成本、初始費用后進入個人賬戶，個人賬戶里的資金可以根據個人風險偏好確定分配比例，進入不同風險程度的投資賬戶，投資賬戶由保險公司進行專業的投資運作，不同投資賬戶分別傾向于不同風險屬性的基金投資，如股票型基金，混合偏股型基金，混合偏債型基金，債券型基金，貨幣型基金等，一般都是多個投資標的的組合，各投資賬戶之間可以根據投資環境的改變進行自由轉換，一般不收取賬戶轉換費用，個人賬戶里的資金可能由于這些投資而增值或虧損，完全由投保人自行承擔。保險公司管理投保人投資賬戶的同時，承擔壽險保障責任，一旦被保險人發生身故/全殘風險，保險公司在返還當時賬戶價值的同時，給付壽險保額。

投連險雖然需要投保人自行承擔投資風險，但如果合理管控，投資風險一般低于不具備投資能力的個人進行的盲目投資，因為：1-保險公司專業投資能力優于一般個人；2-不同風險程度的投資賬戶合理配置分散了風險；3-各投資賬戶持有多個投資標的，規避了標的選擇，分散了風險；4-如果選擇月交方式，規避了投資時點選擇，可進一步分散風險。

投連險可以靈活變更保額，可在不同人生階段實現不同的保障需求；

投連險交費靈活，可在經濟狀況發生變化時追加或無限期緩繳保費；

投連險可靈活支取，前5年一般伴隨一定比例的手續費，5年后沒有手續費。

投連險適合長期持有，但投連險不適合作為基礎型保障的終身規劃，建議健全基本保障后投保投連險，用以補充定期壽險額度的缺口。

投保常識

從投資的標的來分析，投連險投資的主要標的為基金。所以說投連險是基金中的基金，傘形基金。

傘形基金的意思就是投連險的賬戶同時可以擁有激進賬戶，穩健賬戶，平衡賬戶等，客戶根據不同的投資收益需要，將資金投入不同的賬戶，保險公司用于投資不同的基金類型，獲取不同的收益！

因為投資的標的主要是基金，那么就跟基金一樣，也是有風險的，沒有保底收益。上不封頂。同時會有買賣差價，管理費等，因為提供身價保障，也會有保障成本扣除。

如果風險偏好為保守類型的客戶，還是不建議考慮投連險。

如果風險偏好為穩健和積極的客戶，可以適當選擇投連險。資金在不同賬戶的配置也是要科學合理的選擇!

因為是投資型保險，建議如果選擇了。最好是長期持有，這樣才能獲得較好的收益。