養老金有缺口 規劃商業養老保險至關重要，養老保險的分類

以后領取養老金，如何領取，會出現什么問題……都是需要在投保之前就應該考慮清楚的，這樣才能讓自己滿意養老生活。同時，在投保商業養老保險時應多方面考慮：需要具有保費豁免功能，最好是雙重豁免;養老金的領取具有靈活性，可以根據自己的要求隨時改變領取方式;具有多重收益以及兼顧護理等的保障。

購買商業養老保險：多方面思考，選擇適合自己的產品

目前市場上的商業養老保險有很多，但是都局限于以前的養老模式，即在約定時間領取養老金，保證領取20年或者是遞增領取到終身(商業保險大多數都是約定每年領取)。在目前的養老保險產品中，最好選擇領取年齡早的，可以自由支配領取時間的，同時每年有遞增的，這樣就不會因為物價上漲而影響生活水平。

商業保險和社保的繳費方式有很大不同，如果在繳納商業養老保險的時候，因為某種原因而中斷收入或者是減少收入，致使沒有能力繼續繳費，那么就會出現一些退保的現象，造成不必要的損失，因此在選擇商業養老保險時，要盡可能的選擇保險產品中包含有雙重豁免保費的功能，這樣就可以解決上述可能會出現的問題。

建議55歲以后領取養老金，以便增加自己的收益

在選擇領取年齡的時候，一定要注意的是，目前大多數養老金的領取都和社保領取年齡差不多，都是55歲或者是60歲開始領取。殊不知，在55歲以前也可以完全享受養老金的領取。不過這個年齡還在工作，還有收入，所以提前領取的養老金可以不領取，放在保險公司可以利滾利的生息，這樣對客戶來說就多了層收益。

在投保的時候盡可能選擇全面保障的產品

大家都知道，在領取養老金以后，隨著年齡的增加，身體的各個機能也會衰退，因此，可能會出現一些狀況，比如說生活不能自理，此時就需要有人護理或者說需要家人照顧。而現今社會競爭那么激烈，指望家人長期在家護理并不現實，請護工幫助照顧就在所難免了，而且還要支付一筆護理費，這對整個家庭來說也是一筆不小的開支，因此，在投保的時候，盡可能選擇全面保障的產品。