抵御通脹 不同年齡人士如何規劃養老？養老保險的相關知識

到目前為止，在這個社會上打拼的年齡跨度從20歲到50歲不等，這也同時跨越了60、70、80年代的大部分生力軍。因此，在CPI一次次做跨欄動作宣告飛揚的時候，我們這些也跨過三個年代的社會主力軍又該如何對待呢？

對于60年代而言，大部分人已經處于接近退休，準備養老的階段，而子女也正是現在的大部分80后。因此，這個年齡層的人子女大多長大之后，他們可以更多地為自己的生活做些規劃，也可更多向自身傾斜。這個階段的人群最大的風險來自于疾病。因而，60后人群還需要考慮退休后的生活保障，養老規劃也是必須要盡早解決的問題。而在選擇養老產品時最好考慮能夠看到固定收益的品種，以確保生活開支有所保障。這個階段的人群需要盡早做好養老規劃，大部分職工退休后享受的是社會統籌養老保險，退休后收入會大幅度下降，如何保持較高生活質量是思考的重點。

對此，60后人群可以選擇既有固定收益又有疾病保障類的投資型保險產品，如分紅險，這類產品雖屬于投資類產品，但風險較低，通常具有保底收益，既可以對他們有一定疾病保障功能，又有增值的作用。

接下來是70年代，這個年齡段的人正處于而立到不惑的過渡，承擔著最主要的家庭責任，扮演著頂梁柱的角色，因此在考慮保險配置時的基本思路是充分考慮整個家庭的風險。首先考慮投保保障性高的終身壽險、定期壽險，并且需要較高額度的壽險，這樣才能保障家人生活后顧無憂。此外，應考慮附加一定的意外險和醫療險。

除此之外，70年代的人正是在社會上已經滾打多年，社會閱歷豐富，更是當打之年。有著一顆勇敢的心，他們的風險承受能力也就更強。因此，他們可以用資產的60%～70%來購買風險較高的股票或者股票型基金，剩余的可選擇一年期以上存款、國債、債券基金、保本型人民幣理財等較為穩健的品種。在市場不景氣時，適當增加穩健型品種比例，可考慮將其中的40%～50%投資于穩健型理財產品。這個年齡段投資理財的經驗相對豐富，可留10%的流動資金，專門應付短線投資或股市抄底，也可暫用來購買超短期銀行理財產品，如通知存款、貨幣基金、短期人民幣理財產品。

進一步講，做長遠規劃，可以考慮投資房地產，關注中低端地段商業店鋪或住宅，這些房產的租客是市場中的主流，雖然每月租金可能只有1200元～1500元，但相對于30萬元～40萬元的資金投入，回報率還是相當可觀的。

最后是80年代，80后年齡層正處于人生起步并且迅速上升的階段，年齡層范圍在22歲～31歲之間。根據專家針對各個年齡層所做的風險承受度的分析結果，可以得出可承擔風險=100-目前年齡這一公式作為投資時的參考。也就是說，如果你的年齡是25歲，依公式計算你可承擔風險是75(100-25=75)，代表你可以將閑置資產中的75%投入風險較高的積極型投資中去，剩余的25%做保守型的投資操作，所以80后可采取比較積極的理財策略。但由于這一階段人群投資理財經驗相對缺乏，投資理財時積極但不能盲目。80后可以首先學習投資理財方面的知識，適當地進行一些股票方面的投資，豐富實戰經驗，同樣也要學會選取優質的基金。而對于80后較為理想的理財組合則是，積極型投資(股票或者股票型基金15%+混合型基金60%)75%，穩健型投資(債券、儲蓄存款、貨幣基金)20%和保障型投資(保險)5%。