為健康撐起保護傘 ，健康險選購指南

保險產品的豐富給了投保人更廣闊的選擇空間，同時也帶給了投保人更多的選擇煩惱?，F在幾乎各家保險公司都有名目繁多的健康險品種，各家保險公司的營銷員和代理人都會把自己的險種吹得天花亂墜，加上晦澀難懂的保險條款，就使投保人的抉擇顯得更加艱難。因為，涉及自身生命價值的東西，誰也不會等閑視之。

其實，選擇什么樣健康險，也許就連專業的保險人士也不能從各有所長的各種產品中做出輕松的選擇。但從一些過來人的經驗看，在選擇健康保險時只要仔細注意以下的內容，就比較容易做出正確的判斷。

一、保險責任類

1、身故責任：應選擇100%保額賠付的。另外也有按所交保費賠付或其他比例賠付的，交差不多的保費得不到足額賠付，差距就出來了。

2、重大大病責任：同樣應選擇100%保額賠付的。當發生重大疾病時，無論對個人還是家庭，都是不小的打擊，經濟上也是沉重的負擔，你是否需要最多的理賠款?還是需要20%、50%、80%?

3、返還責任：有病保病，無病還錢，這肯定是我們希望的;但是返還保額還是保費又將拉開很大差距，所以應該盡量選擇終身返還型的。

二、額外責任

真實有效的額外責任：終末期疾病、特種疾病等無效的額外責任：全殘等(大病病種里已經包含若干全殘責任，如失明、失聰、肢體缺失等)。

三、理賠標準

誰都希望在理賠時標準越寬松越好，目前已知的癌癥就有500多種，未知的就更不知道了，可能都一一寫在條款中嗎?舉例說明：

心梗：診斷標準若有5選3和3選3的，當然5選3的標準要寬松。

中風：時間越短越好，是等發病6周還是等6個月才賠!器官移植：常規的有5項，有的公司包括7項癱瘓：是所有的都賠還是四肢癱瘓才賠。

老年癡呆：越來越多的腦力勞動者或管理者提前把精氣神用完了，WHO報告老年癡呆患者數量在提高并年齡提前，是要賠到65歲還是到終身，里根就活到了90歲。

良性腦腫瘤：是不開顱也賠還是必須開顱才賠，技術先進了，刀手術就能解決。

AIDS：艾滋病的發病率在上升，對于那些無辜者，誰來保護他們?四、其他?？蛻艚毁M是否固定，還是隨時都有調整的可能，如果投保幾年后再要求加費，是繼續交費還是退保?