李先生：自己和妻子均年近40歲，雙雙供職于私營企業。由于私企沒有給職員做養老保險，他們準備請保險專家為夫妻倆設計一套養老保險計劃。

回復：福州某壽險公司保險專家表示，根據李先生和其妻子的具體情況，建議選用以下的險種套餐:

1.20年交費的松鶴養老保險＋20年交費祥運定期保險。這款組合保險的特點是交費不高，可保證終身養老，60歲開始領取養老金，70歲開始每10年另加祝壽金，并且每10年增加保險金額的50%直至壽終；45歲前可將祥運定期轉為終身享受，以滿足終身保障的需要。

2.20年交費國壽福馨兩全保險＋20年交費祥瑞終身保險。這款組合保險可形成基本完善的養老計劃，交費搭配合理，風險保障突出，領取方式靈活，被保險人可以選擇在50、55、60或65歲一次性領取保險金。隨著年齡不斷增加、健康狀況的不斷下降，，還可以適當增加保額。提示：在保額規劃方面，最好將日后的交際費用與疾病醫療費用都列入計算范圍，尤其是慢性病的醫療費用會造成很大的經濟負擔。步入40歲后購買養老保險，有強迫儲蓄的功能，為了維持契約的持續有效，投保人會督促自己按時繳納保費。