萬能險年齡越大對保費的影響， 萬能險投保需要注意

普遍保險受到投保人的青睞，因為它兼顧了安全和財務管理。但是，全民保險并不適合每一個人，特別是全民保險年齡越大，成本越高。購買全民保險的年齡不應該太老。在一個保險銷售渠道的全民保險中，被保險人扣除的初始費用中有一個風險溢價，即保險公司支付保險費用。費用隨著年齡的增長而增加。

11-32歲男性每月只需扣除0.1元/1000元風險保險費，我們還可以了解到的就是年齡58～74歲，保費在1～5元，75～82歲，保費在5～10元之間。例如，一位投保人購買了萬能險，每年要繳保費1萬元，保額為20萬元。如果他是30歲，那么經保險公司計算，每年要從他所交的1萬元保費中扣除風險保險費252元;如果他是60歲，則每年要被扣2494元?？鄢谋ＹM越多，注入投資賬戶的資金越少，可能的收益也就越低。

因此，一般不建議45歲以上的投保人，尤其是60歲以上的投保人選擇全民保險，而且他們的保單成本太高。

由于萬能險初始費率的存在，所以，想要將年保費大部分甚至全部注入投資賬戶，起碼需要5-10年的時間，這就造成了投保的前幾年中投資本金有限的問題。在投保后的3-5年時間內，萬能險所能實現的收益不會很理想。

我們可以做個簡單的比較，假設一個投保人年齡50歲，另一個30歲，兩者的保費完全相同。如果兩份保單均到80歲結束，那么前者只擁有30年的賬戶積累時間，而后者擁有50年。對復利效應稍有了解的人都知道，這相差的20年可能讓你的賬戶價值天差地別。

所以，如果投保年齡過大，其賬戶的積累時間就不會很長，最終的收益情況也就比那些投保年齡較輕的人少了許多。這樣一來，萬能險的性價比自然下降不少。

另外，萬能險的保費并不低廉。那些已經進入退休期的老年人，首先需要的是醫療、養老方面的資金保障。此時再將大筆資金投入萬能險，可能會造成現金斷流危機。一旦發生疾病，需要大筆診療費用，就不得不斷供保費了，這可能導致保單最終終止。又或者保單持有人中途選擇退保，不僅需要負擔退保費用，還無法拿回初始費用。這些對投保人來說都很不劃算。

綜上所述，一般來說，購買全民保險的年齡并不太大，這不僅得不到保險保障，而且會增加自身的負擔。