萬能險介紹？ 轉嫁風險的終身理財投資

什么是普遍保險？普遍保險是從傳統的人壽保險發展而來的。這是一種可變的人壽保險。它最初是從國外引進的。萬能保險是指具有保險保障功能、在至少一個投資賬戶內具有一定資產價值的人壽保險產品。萬能保險除了同傳統壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。大部分保費用來購買由保險公司設立的投資賬戶單位，由投資專家負責賬戶內資金的調動和投資決策，將保戶的資金投入到各種投資工具上。對投資賬戶中的資產價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。

普遍保險的保證預期年利率較低，與股利保險大致相同；保險合同規定保險費的支付和保險金額的變化更加靈活靈活，能夠充分滿足不同保期客戶的需要；凍結現有擔保的年利率，又享有高預期年化利率帶來高回報的可能性，從而對客戶產生較大的吸引力。提供了一個人一生僅用一張壽險保單解決保障問題的可能性。彈性的保費繳納和可調整的保障，使它十分適合進行人生終身保障的規劃。

什么是普遍保險？可以任意繳納保險費，任意調整死亡保險繳納金額。也就是說，被保險人可以在任何時候支付任何金額的保險費，除非在支付了最低金額的第一次保險費之后，并且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證預期年化利率，保證了最低的預期年化收益率。

萬能壽險之“萬能”，在于在投保以后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發揮最大的作用。萬能險是風險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，一部分用于保險保障，另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設置主動權在投保人，可根據不同需求進行調節;賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障預期年化利率。

與其它險種區別：

1、投連險是投資類產品(當然附帶壽險保障，這部分費用很少)。投資類是沒有保底預期年化利率的，但是作為中長期投資，兼顧了平穩和較高預期年化收益。是目前中國市場易被接受的產品，在國際市場已比較成熟。

2、萬能險是儲蓄類產品(為大家創造儲蓄型理財新通道)。但是各個保險公司有保底預期年化利率，目前最低的是1.75%。但是萬能險是按月復利滾存計算，實際年預期年化利率高于表面預期年化利率。

3、分紅險是根據保險公司績效分紅的，雖然保監會有70%的返還規定，但保險公司仍有一定的分配自由度。因此，目前已不是最主流。

4、選擇這3種非傳統保障產品，要注意保險公司的資產規模，發展歷史，理財團隊專業化水平等等。ING荷蘭國際集團(2008財富500強第7位，金融行業第一位，保險行業第一位)。

眾所周知，萬能保險是什么，我們應該注意它是一種長期投資和財務管理保險，兼顧安全和財務管理職能，財務管理具有最低的保證預期年利率等關鍵點。