銀保介紹很片面，銀保介紹相關知識

今年的315項金融權益保護仍是人們關注的焦點之一。每年的統計數據顯示，去年有3775起針對銀行和保險的投訴。記者最近一次秘密采訪的結果顯示，雖然五大銀行的銀行和保險公司的銷售額都有所提高，但存在一些誤導現象。

參觀工商銀行時，大堂經理和工作人員明確告訴記者，當日只有一種180天的短期金融產品，屬于保本型，可以在期滿后的第三天取出。當記者主動詢問有關銀行保險產品的情況時，游說團經理說：銀行保險也屬于金融產品，但周期很長，而且前期收益不足以應付手續費。明確指出保險公司對銀行保險產品負有責任。

經理建議客戶購買銀行債務產品相對于銀行保險產品。記者注意到，工商銀行還銷售銀行保險產品，只是沒有放在柜臺臺面上銷售，只在客戶主動問起時，提供釋疑。

在受訪銀行中，解釋工作的確比以前有改進。除工行、交行分別詳細地介紹了銀行短期理財產品和銀保產品的區別之外；建行和中行所贈保險只是意外險，除非意外事故，才能索賠。但大多數客戶經理都未詳細說明銀行理財產品和銀保產品的區別，只是一味地強調收益利滾利，比銀行理財高很多。

在記者問起銀保產品收益由誰負責時，中行相關人士表示：分紅來源主要來自銀行與保險公司合作產生。而事實上，銀保產品完全是由保險公司發行的，銀行只負責代理銷售。

疑似保險代理人蹲點

記者發現，雖然相關部門明確規定保險銷售員不得駐點銀行，但在13日記者走訪建行時，先有大堂經理為記者介紹銀保產品，后以太吵為由，該經理將記者帶入一間獨立房間，交由一位疑是保險銷售人員的女士為記者介紹和解釋。在被問到職位時，該人士只表示姓楊。

在退保方面，農行相關人士稱可以退保，但不劃算，卻又表示可提取全部本金；建行則先有大堂經理表示退保即記為活期，后有疑是保險銷售人員的楊女士表示不能退，在記者提到大堂經理表示可以退保時，又說可以退，但應做好不退的打算，言語中含糊其辭；只有中國銀行負責人表示，銀保產品的增值是曲線的，有手續費，退保會虧。

事實上，銀行保險產品和銀行金融產品有很好的區別。保險金融產品本質上不同于定期存款和金融產品。它主要關注安全性而不是盈利性。因此，保險產品在被撤銷時，其主體受到很大的損害。區別它們主要可根據以下幾點期限不同。銀行理財產品期限較短，少則幾天，多則一兩年；銀保產品的期限較長，少則三年，多則幾十年；起點金額不同。銀行理財產品起點金額一般為5萬元，銀保產品幾千元即可購買；繳費方式不同。銀行理財產品都是一次性繳清錢款，銀保產品一般為分期繳費；猶豫期不同。銀行理財產品不存在猶豫期，銀保產品均有10天的猶豫期。