職業經理人怎么做理財規劃，職業經理人應該怎么規劃理財

邵先生，一位36歲的職業經理人，有著一份非常不錯的工作，擁有自己的房子并買了一輛汽車?，F在，工作理性的邵先生想在銀行找一位專業的財務經理，幫助他分析自己的財務管理方法是否有缺陷。

近年來，夫妻雙方為了家庭生活的更好，都非常的注重理財，他們都認真管理著家庭財富，財產總價值不斷增加。截至2004年5月，其主要家庭資產包括一套商品房（該套商品房仍欠銀行貸款本息10萬元），另有“現金”類資產30萬元，包括10萬元定期儲蓄，5萬元5年期憑證式國債；為了增加預期年化收益他們還用15萬元參加了一項年預期年化利率10％的民間集資，實現了較高的投資預期年化收益?，F在邵先生不但有了一百多平方米的住房，還買了一輛飛度車，小日子過得非常紅火。

如今，銀行的個人理財中心非常受歡迎。邵先生工作理性，他希望找一位專業的銀行財務經理來幫助分析他的財務管理方法是否存在缺陷。

理財師點評從總體上看，邵先生既有“花明天的錢，圓今天的夢”的理財新觀念，又進行了儲蓄和國債投資，并涉入高風險高預期年化收益的民間集資，兼顧預期年化收益性和穩妥性。應當說邵先生是一個精明的投資者。但是，邵先生在一些環節上還存在盲目理財行為，對預期年化收益和風險沒有很好地把握。追求穩妥，不該參加風險性很大的民間集資，最起碼不該拿出家庭資產的50％來博弈。

所以說，其家庭的理財結構，以及風險防范、增加預期年化收益的方式都需要較大的改進。

理財師建議用10萬元儲蓄提前歸還房貸

邵先生一家雖然收入挺高，但車、房及日常消費等開支并不低，并且隨著孩子年齡增長，其未來教育、成家立業等開支也將是一個較大的數目，所以，邵先生的家庭要精打細算，減少不必要的支出。單拿住房貸款來說，邵先生有10萬元銀行存款（定期一年），還辦有10萬元住房貸款，目前一年定期存款預期年化利率僅為1．584％（稅后），而一般住房貸款的年預期年化利率卻高達5．04％，二者相差3．456個百分點，也就是說邵先生每年都會有3000多元的家庭資產白白流失。所以，邵先生可以考慮取出10萬元銀行存款，用于歸還銀行貸款。

增購保險，提高家庭的綜合保障力

雖然邵先生夫妻雙方的單位都有醫療保險和養老保險，但從收入和物價上漲的長期趨勢來看，20年后如果單靠養老保險，恐怕只能滿足吃飯等基本生活保障，因此邵先生夫婦有必要購買一些人壽險，這樣，不但可以確保家庭意外變故下的生活保障，還能補充退休后的家庭收入，提高晚年的生活質量。另外，邵先生的女兒因為不能享受公費醫療保險，所以應購買一些健康和意外傷害類的保險。

退出民間借貸，涉足基金和股票

從邵先生參加的這一民間集資來看，似乎預期年化收益很高，也較為穩妥，但民間集資、民間借貸的風險往往是帶有延遲性和不確定性，別人參加了好多年都沒出問題，但往往是你剛參加不久，就因借款人經營虧損、惡意逃債、被法院查封等原因而造成血本無歸。所以，對于這類集資不能只看眼前預期年化收益，應充分考慮風險，盡量別碰或少碰為好。國債具有免稅、預期年化收益高等特點，5萬元國債建議繼續持有。

邵先生從籌款活動中的退款可以重新投資到投資組合中，他家人的“現金”資產是150000元，不包括他繼續持有的50000元國債。其中，50000元可以購買具有專業財務管理、組合投資和穩定預期年收益的開放式基金，許多開放式基金今年的最高預期年化收益曾達到20％以上，當前開放式基金的數量和品種不斷增多，并且許多老基金的凈值出現了暫時回調，邵先生可以采取申購或認購的方式購買經營良好的股票型成長基金、債券型基金或貨幣型基金；其中5萬元可以看準時機，購買一些電力、通訊等壟斷行業的高成長股票，進行中長期投資；另外5萬元可以購買國債或其他規范的銀行、證券和信托理財產品。