養老定投復利魔法介紹，助您無憂養老

有兩位投資者，趙先生和遲先生，我們一起來看看他們分別是怎么規劃養老的，趙先生25歲起就把2000元每年存入個人退休賬戶，35歲前就停止儲蓄，讓這種復合效應發揮其魔力。遲先生35歲開始投資，也就是每年2000元。雖然他晚了10年，但他堅持儲蓄到60歲。通過這種方式，趙先生總共投資了20000元資金，而池先生為了趕上趙先生已經投資了52000元。

讓我們假設一個恒定的年預期回報率為9%。趙先生60歲退休時，他的賬戶里積累了31306元。雖然遲先生一直追著它，但他的賬戶只有203446元。扣除總付款額后，我們發現這兩個人的年凈預期回報率相差很遠。趙先生拿到291306元，而遲先生只拿到151446元。時代。

由此，我們知道，退休準備金投資還不如投資。這個例子給你不同的感覺嗎？事實上，造成這種結果的原因是復利的神奇效果。隨著積累時間的流逝，資金會滾得更多，增長速度也會越來越快。

記者做過這樣一個倒推實驗，如果遲先生想要與早先生在60歲退休時取得相同的賬戶價值，那他每年投入的金額需要增加到3000多元，而這樣一來成本又上升了，凈預期年化收益還是敵不過早先生?？傊t先生無法追趕時間的步伐，只能眼看著早先生在投入成本低于自己的情況下獲得更高預期年化收益了。

一起爭做早先生

反正我還年輕，等過幾年收入更多的時候再開始養老儲備吧?，F在我工作那么忙，沒時間理財，退休規劃的事情過些年再想也不遲。反正我的退休收入不會低，單位還交納了補充養老金，我就不需要為退休太操心了吧。這樣的想法是否曾經劃過你的腦海呢？

現在開始快點改變他們吧。

早些儲備，可以降低投入成本，各期壓力也能減輕。即使將來我中斷投入，也可以繼續靠復利錢生錢。靠社會保險或其他商業養老險只能保障基本的退休生活，要過有品質的生活還要靠自己財富積累?；蛟S這樣想一下，你就會即刻動手了吧。

根據目前的養老金制度，基本養老賬戶獲得的養老金都是由社會平均工資乘以按繳納年限確定的比率而得到，因此無論退休前收入高低，獲取的這部分養老金都是一樣的，養老金的差異主要體現在個人賬戶的積累上。對于收入較低的人來說，退休前后收入差距較小，反而對高收入人群來說，收入降幅較大，會形成一個明顯的資金空缺。要想填補缺口，保持原有消費水平，只有靠商業養老保險以及個人退休賬戶發揮作用了。

估算未來花銷倒推年度投入

可能有人會問，怎么才能知道未來退休生活需要花多少錢，我們又該提早準備多少呢？一般來說，在估計花銷的時候，我們可以適當放寬一些，這樣在準備時也能更充分些，防止超越預期的突發事件給經濟帶來壓力。例如，按照目前的醫療水平，一場大病醫療的花費可能在15萬元左右。按通脹4%來估計，20年后這筆費用可能會達到33萬元，30年后將會達到50萬元。你不妨根據現在的年齡來預估這筆費用，再利用貼現的方式算算每年需要為此儲備多少資金。

這里，我們提供了一個簡單的年度通貨膨脹率表。你只需要選擇你估計的通貨膨脹率和退休前的年齡，然后你可以通過乘以它來計算未來的支出。例如，如果你距離退休10年，估計年通脹率在5%，那么如今一筆1萬元的旅行花費到時可能需要11.6=1.6萬元了。