養老保險是現在大家都非常關注的保險，因為它關系到我們的老年生活是否可以過得安穩，個人具體如何來規劃養老儲備資金？“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”可謂是最形象的比喻。合理的資產配置可以分散風險，綜合各種理財工具的優點，既能為日常生活留出現金流，又能保證中長期有一個不錯的預期年化收益，可以有效地化解養老壓力。
在各種養老理財工具中，大家往往都會選擇保險來作為自己的老年生活保障，保險對于養老而言又有著特殊的意義。一個完整的養老理財組合中，保險毫無疑問是堅實的基礎，猶如一塊“壓倉石”。
當然，我們在選擇產品的時候，最重要的還是需要適合自己，所以在準備將商業保險作為將來養老資金來源之一后，就是要挑選適合自己的產品。在低預期年化利率時代購買養老(年金)險這樣一種長期儲蓄險種，保險理財專家建議選擇有分紅功能的年金產品為佳。除了享受這類產品本身內含的固定預期年化收益率部分的利益，一旦將來市場預期年化利率上升后，投保人還能夠通過分紅預期年化收益，抵消一定的通脹影響。
當然，需要強調的是，我們在選擇養老保險之后并不是就意味著可以完全放心了，通過購買個人商業養老保險獲得的養老金只是整個養老金計劃的重要組成部分。市場上還有其他工具可以用于養老金儲備。為此，在選擇保險計劃時，應充分考慮目前的收入水平，并結合自己的日常開銷、未來生活預期、通貨膨脹等因素做出合理的選擇。專家建議購買商業養老保險所獲得的補充養老金占未來所有養老費用的20%至40%為宜。
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