新型人身保險知多少?如何分類?

傳統人身保險的產品眾多多樣，按照保障范圍可分為以下幾種:人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。下面是一種比較細致的險種：定期人壽保險、人壽保險(終身人壽保險)、兩全保險、年金保險、疾病保險、人身保險、健康保險、醫療保險、喪失勞動能力收入保險、護理保險、意外傷害保險。

　　其中，年金保險因其在保險金支付中采用每年定期支付的形式而得名，實際操作中年保險金保險還有季度支付、每月支付等多種形式。養老保險可以為被保險人提供養老所需的資金，而教育養老保險可以為被保險人子女的教育提供必要的經濟支持。

　　人身意外險與壽險有什么區別？消費者可能在人身意外傷害保險和固定人壽保險的選擇上難以抉擇。事實上，兩者之間有很大的區別。

　　一是意外傷害保險承保因意外傷害而導致的身故，不承保因疾病而導致的身故，而這兩種原因導致的身故都屬于定期壽險的保險責任范圍。

　　二是意外傷害保險承保因意外傷害導致的殘疾，并依照不同的殘疾程度給付保險金。定期壽險有的不包含殘疾給付責任，有的雖然包含殘疾責任，但僅包括《人身保險殘疾程度與保險給付比例表》中的最嚴重的一級殘疾。

　　三是意外傷害保險一般保險期間較短，多為一年及一年期以下。定期壽險一般保險期間較長，可以為五年、十年、二十年甚至更長時間。

　　新型人身保險知多少？

　　人身保險新型產品主要包括分紅型、萬能型、投資連結型等保險。

　　分紅型保險指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。

　　與普通型產品相比，分紅型產品增加了分紅功能。分紅是不固定，也是不保證的，分紅水平與保險公司的經營狀況有著直接關系。通常來說，在保險公司經營狀況良好的年份，客戶可能分到較多的紅利，但如果保險公司的經營狀況不佳，客戶能分到的紅利就可能比較少，甚至沒有。

　　萬能型保險指包含保險保障功能并設立有保底投資賬戶的人壽保險。它具有以下特點：

　　簡史一是兼具投資和保障功能。保費的一部分用于提供身故等風險保障，扣除風險保險費以及相關費用后，剩余保費在投資賬戶中進行儲蓄增值。

　　二是交費靈活、收費透明。通常來說，投保人交納首期保費后，可不定期不定額地交納保費。同時，與普通型又稱傳統型人身保險產品及分紅保險不同，保險公司向投保人明示所收取的各項費用。

　　三是靈活性高，保額可調整。賬戶資金可在一定條件下靈活支取。投保人可以按合同約定提高或降低保險金額。

　　四是通常設定最低保證利率，定期結算投資收益。此類產品為投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資回報。

　　投資連結型保險指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人壽保險。其具備萬能險第一、第二項特點。不過兩者之間也有不同。

　　投連險靈活性高，賬戶資金可自由轉換。由于投資連結保險通常具有多個投資賬戶，不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向，投保人可以根據自身偏好將用于投資的保費分配到不同投資賬戶，按合同約定調整不同賬戶間的資金分配比例，并可以隨時支取投資賬戶的資金。

　　此外，保險通常不設定最低保證利率。投資收入可以反映在賬戶變動價格,目前我國保險公司宣布賬戶價格一般不少于一個星期,因此,如果特定的投資賬戶操作嚴重或波動的股票市場,投資這種投資賬戶的投資收益可能出現負數。