本文闡述了財務計劃和工具在生活不同階段的應用，旨在使每個人都能方便地結合自己的情況，靈活運用各種財務工具。案例1：小顏做公務員，月薪2000元以上。每月的工資，扣除房租、服裝、吃飯等生活費用，可以節(jié)余1000多元。小顏的父母也有穩(wěn)定的收入，不用小顏贍養(yǎng)。小顏有個女朋友，還在上大學，小顏5年內沒有結婚的打算。那么，小顏在現(xiàn)階段應該怎樣理財呢？

　　單身生活的資金管理側重于節(jié)約資金，投資是嘗試性的。我的理財計劃是將1000元的儲蓄分成三部分，400元用于當前儲蓄，400元用于常規(guī)儲蓄，200元購買ETF基金。除此外，小顏應該給自己買幾十萬元(比如50萬元，只要500元左右的保險費)的意外傷害保險，受益人是自己的父母。

　　小舒是小顏的同事，剛畢業(yè)。和小顏不同，小舒的父母沒有穩(wěn)定的收入。小舒每個月寄500元給他的父母，每月只存500元。那么小舒的理財方法與小顏的應當有什么不同呢？

　　我認為因為小舒父母沒有穩(wěn)定經濟來源，小舒更應該注重保障，除購買意外傷害保險，還應該購買定期壽險，一旦自己出現(xiàn)意外，可使自己的父母老有所養(yǎng)。小舒每月節(jié)余的500元錢中，拿出300元用于活期儲蓄，其余200元購買社會保險，暫時不要進行風險性投資。

　　案例2；廖女士在一家通信公司工作，每月收入4000元至5000元。可是一直都沒有什么存款，工資差不多是月月花光，有時候還要靠3張信用卡透支來過日子。廖女士怎樣才能擺脫目前這種財務狀況呢？

　　我認為廖女士的財務管理應該分為四個步驟：第一步是取消手中多余的信用卡，只留下一張以備急用，在平時盡量用現(xiàn)金支付購物費用。第二步是強制儲蓄，每月工資的20%存入銀行。第三步是為自己買一份保障性保險。第四步是在強制儲蓄1年后，將每月節(jié)余的20%-30%用于投資ETF基金。