為何投保14萬車賠的少，毀只賠6萬4？

為了給汽車投保14萬元，保險公司只賠償了64000元，以防汽車失火。經過多次不成功的調解，業主劉女士將保險公司告上了法庭。3月23日，渝北地區法院開庭審理此案。

　2005年底，劉女士在南平二手車市場以11萬元的價格購買了一輛捷達。根據保險公司的轉換，這輛車的價值是14萬元，所以劉買了總價為14萬元的“車險”。雙方在合同的第一款就約定，車輛實際價值為14萬。該車的保險金額14萬。”劉的代理律師向法庭出示了該合同的復印件。去年7月，劉女士的愛車因遇火災，經該保險公司勘驗，認定全損?！鞍凑蘸贤?，保險公司應按保險額的80％進行理賠11.2萬(14萬×80％)?！甭蓭熣f，保險公司卻拿出了另外一套理賠方案。

　劉女士的實際購買價是110000元，包括路橋費、道路養護費、車牌費等?？鄢鲜鲑M用后，原價只有80000元。保險公司的索賠人破門而入，計算道：“如果她支付112000元，難道她不能從損失中獲利嗎？”因此，保險公司按照財產保險補償原則，扣除了劉女士愛車的各類費用，確定最終價值為8萬，按照80％的額度賠償，所以賠償了她6.4萬元。對此劉女士表示不同意，“當初，我的車被保險公司估值14萬并以此投保，現在賠償時，他們卻以購車價格為標準，做法不合理。如果我的車買成20萬，保險公司是否會以20萬作為賠償標準呢？保險公司明顯有高收保費低賠付的嫌疑?！北ｋU公司稱，財產保險作為不定值合同，只能對損失的財產作補償，投保人不能靠投保而獲利，劉女士買車花了11萬，獲賠11.2萬，多出的2000元就是獲利行為，因此不符合財產保險基本原則。對此，保險公司對光車價值進行賠償是合理的。最后，法庭宣布擇日判決。

　　鑒于此案，律師認為，本案的核心是汽車的實際價值。劉女士認為應該是14萬元，而保險公司認為應該是11萬元。根據我國合同法規定，格式合同的理解出現分歧時，格式制定者沒有解釋權力，由此可推，賠償應該以核定的14萬為基準。保險界人士指出，財產損失的補償性原則是財保的基本準則，如果對劉女士的賠償超過了購車價11萬，就是對該原則的突破，這引發了車輛全損賠償糾紛。