家庭保險如何理財規劃 三大類人群分類投資，家庭保險相關分類

三類不同的人群如何構建自己家庭的保障計劃？保險專家表示，對于剛從學校畢業，初入社會，以基礎保險為主；而結婚兩年，小公司職員，可選擇壽險、大病保險等。

第一類人群：剛從學校畢業，初入社會，以基礎保險為主

小陳去年剛畢業，目前月薪2300元。這類人群剛剛從大學步入社會，收入處在一個比較低的水平，所在的公司只為其繳納基本的社保，且基數不高，如何補充商業保險呢?保險專家說，剛剛開始工作的年輕人，應當根據自己眼前的實際收入來考慮購買保險，建議類似小陳這樣的人群可以購置兩份保險，一份是大病保險，還有一份就是補充住院醫療險，都是以健康險為主。

大病保險是最常見的基礎保險，平均下來每月需要繳納400元左右，對剛剛出社會的年輕人來說還能起到強制儲蓄的作用。這一險種有個好處就是具有豁免權，建議消費者購買投保年限較長的，20年的或30年的。另外，鑒于單位已幫其繳納基數不高的社保，所以假設補充住院醫療險的保額在1萬元，那么每年只要交270元就夠了。如果住院原因是因為意外或者健康問題，可以先用社保報銷，剩下的用補充住院醫療險報。這些都是基礎的險種，等到以后收入穩定，成家立業了，還可根據實際情況補充。

第二類人群：結婚兩年，小公司職員，可選擇壽險、大病保險等

小王夫妻兩人每月工資加起來只有4000元錢，一方無任何商業保險，一方有醫療和養老及失業保險。專家稱，對于這樣的夫妻，首先要考慮家庭保障性的保險，特別是家庭主要成員之一沒有任何保險，就需要建立低繳費高保障的保險，考慮到小王夫妻月收入一共只有4000元，在目前收入有限的前提下，需要建立針對社保醫療的補充商業保險，主要可以考慮定期重大疾病、意外傷害、意外傷害醫療以及一年期的住院醫療保險。夫妻兩個人的保險金額分別為各自年收入10倍為比較合適。

第三類人群：胡女士，育有兩歲小孩，和老公有自己的公司，可選擇家庭保障型險種

胡女士和丈夫吳先生自己創業，目前公司的運營良好，處在發展時期，有車及房，年收入約100萬元，相當可觀。除了常規的社保醫保，均無商業保險的補充。對于這樣的家庭，專家建議要選擇家庭保障型險種。由于家庭經濟可觀，所以風險承受能力相對較強，可以先完善家庭風險保障，然后是資產增值和孩子教育金及自己的養老金。簡單的說就是保障型和理財型的險種要兼顧。對于這個家庭來說，主要保的就是在老公吳先生一旦發生意想不到的情況下，太太及孩子可以維持現有的生活水準。所以需要以吳先生為被保險人，購買死亡保險和重大疾病保險，而其保額應該等于未亡人若干年合理的生活、教育甚至養老支出。這樣的家庭也由于生活條件優越可能會誤入重復購買保險的誤區，這個要特別注意，購買時要咨詢專業的保險業務人員，以免增加不必要的開支。