白血病患者遭拒賠 法院判保險理賠5萬元，保險相關知識

于女士買了一份終身壽險產品，保險金額為5萬元。但天有不測風云，于女士被確診為慢性粒細胞白血病，找保險公司理賠，但保險公司以患者投保前曾做過骨髓穿刺并未將骨髓增生活躍，大致無異常的結果告知保險公司為由拒賠。因此，于女士將保險公司告上了法庭，要求賠付5萬元重大疾病保險金。

原告于女士2003年4月投保了某保險公司的一款終身壽險產品，保險金額為5萬元。保險合同規定，被保險人經醫院確診于保險單生效之日起一年后初次患有重大疾病，保險公司按一次為限給付重大疾病保險金。

2005年3月，經診斷，原告患有慢性粒細胞白血病。該疾病屬于保險責任范圍內的疾病，但保險公司以患者投保前曾做過骨髓穿刺并未將骨髓增生活躍，大致無異常的結果告知保險公司為由，拒絕支付保險金。因此原告將保險公司告上了法庭，要求保險公司賠付5萬元重大疾病保險金。

法院一審判決認為，原告投保書中記載的過去三年活檢結果無異常，不構成原告為履行如實告知義務的行為，判決保險公司10日內給付原告重大疾病保險金5萬元。保險公司不服一審判決進行了上訴。本案近日進行了終審判決，認為法院一審認定事實清楚，適用法律正確，維持原判。

穿刺結果不代表結果異常終審判決原告獲賠5萬元

原審認為，原告在2001年接受骨髓穿刺的結果骨髓增生活躍，大致無異常，雖然在醫學上存在某些不同于常人之處，但原告作為不具備醫學專業知識的人，沒有親自到醫院領取穿刺報告（該報告中記載患者未到）的情況下，沒有理由理解為檢驗結果有異常。因此，原告投保書中記載的過去三年活檢結果無異常，不構成原告未履行如實告知義務的行為。法院判決保險公司10日內給付原告重大疾病保險金5萬元。

保險公司不服原審判決進行了上訴。保險公司認為，雖然被保險人2001年接受骨髓穿刺后沒有親自到現場領取結果，但患者未到的結論不能代表患者不知道骨穿結果。此外，骨髓穿刺屬于具有創傷性的檢查項目，因此在臨床上比較慎用。被保險人投保前已進行過骨髓穿刺，證明醫生已經確定患者病情嚴重，但被保險人并未如實告知本次檢查相關事項。

法院經過再次審理認為，保險公司在對原告進行投保問詢時，投保人所答復的事項為您在過去3年是否有下列檢查項目的異常結果？活檢及其他檢查？，回答是否。但根據保險公司提供的病例記錄，其中并沒有記載不具備醫學常識的人所知曉的異常結論，保險公司反駁的證據不足以反駁投保人的訴訟請求，投保人不構成為履行如實告知義務，因此維持一審判決結果。

是否履行如實告知義務成焦點

審判中，保險公司辯稱，原告在接受健康狀況檢查詢問時，沒有如實履行告知義務。原告在2001年曾因為發熱做過骨髓穿刺，檢驗結果顯示骨髓增生活躍，醫生要求定期復查，表明原告購買保險前曾做過骨髓穿刺且結果異常，但沒有如實告知。因此，公司根據相關法律規定，決定解除與原告的保險合同，退還保險合同的現金價值7082.7元。

但原告指出，保險公司的營銷員在她投保時并未要求填寫其他內容，只要求原告在空白投保書上簽字，即使健康告知事項有不實之處，也不應該由投保人承擔責任。

法院一審認為，根據《保險法》第十七條規定，訂立保險合同，保險人應向投保人說明保險合同的條款內容，并就保險標的或被保險人的有關情況提出詢問，投保人當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行告知義務，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率，保險人有權解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金責任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故發生有嚴重影響的，保險人不承擔賠償或給付保險金責任，但可以退還保險費。