用投連險定投很重要，實現百萬退休規劃

楊某剛剛過了他的30歲生日。在過去的一年里，楊某可以說是一對幸福的夫妻：他娶了他的女朋友，并在公司升職。俗話說，楊某也是結婚創業的第一步。楊某在這家IT軟件公司工作了三年，他的妻子在一家廣告公司工作，他們倆都有很好的收入和福利。

盡管如此，楊某還是很欣賞那些在公務員或大型國有企業工作的同學。雖然他們每月的工資都比較高，但是他們承受著巨大的壓力。歸根結底，他總覺得他們不穩定。最重要的是，公務員和國有企業都享有良好的福利。最明顯的是養老金。大多數公司只有國家政策安排的基本社會保障。目前，我國社會保障差距過大，難以承受每年的通貨膨脹程度。我們退休時，估計養老金足以維持基本生活。公務員與國有企業職工不同。許多國有企業都有企業年金。所以現在想想，幾年前你真的應該考公務員或者進入國有企業。他是這樣解釋的。

固定投資方式更適合80后這一代人。楊某的觀點代表了許多公司員工的觀點。但事實上，他們不需要羨慕別人。他們也可以自己得到足夠的食物和衣服。一百萬年的養老計劃并不難。他們需要的是一些自律和毅力。

就楊某家庭的財務情況來看，夫妻二人都有比較穩定的職業和收入，在未來，兩個人的收入也都呈穩定上升的趨勢，應該現在就開始著手規劃未來的養老計劃。但是，這個新組建的家庭處在初建期，對外應酬活動、娛樂消費較多，楊某和妻子又都希望能夠在1-2年內有孩子，孩子的撫育費用支出也將是家庭未來的一個主要項目。所以，理財專家建議：楊某可以通過投連險定投的方式來貯備養老金。

以目前市場上的主流投連險產品為例，楊某每月投資1500元，連續交20年。那么，到了60歲退休的時候，假設以中等收益水平計算，將有93.6萬元的資金用于養老。這也意味著，楊某在60歲退休以后可以按照合同約定，每月從賬戶中部分支取5415元作為養老金，可以連續領取20年，當然如果有急需也可以一次性領取。假如再加上自己的社保養老金，退休后的生活顯然要寬裕輕松很多。

以楊某現在的經濟情況，每月1500元的投資對家庭消費幾乎不造成影響，而長期持續投資可以讓小投資發揮大作用，時間和好的投資方式是理財的點金石。而且，期繳購買投連險的方式可以有效的降低因為投資市場波動帶來的投資風險，可以使長期投資變得更穩健。

基本保障必不可少

投連險是一種長期投資的保險產品，設有不同風險類型的賬戶。不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶自行承擔。其優勢為：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。堅持長線投資，有可能獲得較高收益，適合比較年輕，能承受一定的風險，秉承長期投資理念的投資人。很多人每個月做月光族，主要是沒有很好的投資理財習慣，花錢沒有規劃，缺乏自律，選擇投連險的期繳、定投，可以幫助客戶養成良好的理財習慣。

此外，家庭財務管理還應考慮基本保險的覆蓋范圍。保險專家建議楊雷和妻子也可以購買意外傷害和重大疾病的額外保險。因為年輕人外出旅游的機會較高，而且暴露在事故風險中的機會也較大，所以意外傷害保險應該是長期的保證。而重大疾病保險是針對發生重大疾病而進行的賠付，現如今生活壓力、精神壓力的加大，環境的日益惡化，均導致疾病年輕化，盡早補充重大疾病險是很有必要的。